Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Продать долги физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Но заемщики бывают разные и очень часто вернуть долг становится непосильной задачей — должник скрывается или демонстрирует нищету. В такой ситуации люди избавляются от головной боли, продавая свои долги коллекторам — дальше это уже их забота, как вернуть долг. Как продать долг коллекторам от физ лица? За сколько подают долги и насколько это безопасно?
Стандартно покупка долгов может происходить по двум схемам:
- по расписке;
- по решению суда.
Если у вас на руках расписка должника, процедура передачи долга будет простой. Дальнейшим поиском должника, а также взысканием с него долга будут заниматься наши юристы.
Покупка долгов физических лиц по решению суда отличается от первой схемы: кредитор получает возмещение части убытков, а взыскание задолженности ложится на плечи покупателя долга.
Должник обязательно извещается о том, что его долг продан — таково требование законодательства. Однако его согласие на продажу долга не требуется.
Содержание:
Когда кредитору выгодно продать долг?
- Если заемщик достаточно долго не платил по кредитам (полгода и более);
- Если отсутствуют поручатели и взыскать долг, кроме как у заемщика, больше не с кого;
- При больших сроках исковой давности — в этом случае кредит падает в цене. Банки предпочитают продавать в первую очередь долги, обросшие штрафами, пенями, процентами, причем даже по самым низким ценам.
Бывают ситуации, когда кредитор по каким-то причинам не хочет лично встречаться с должником для обсуждения ситуации, не хочет кредитор, и направлять задолжавшему заемщику претензии в письменном виде, и тем более обращаться за помощью в судебные инстанции, то есть, взыскания денег по расписке зашло в тупик. В таких ситуациях есть альтернативный вариант взыскания – переуступка права требования долга. На сегодняшний день существует внушительное количество коллекторских фирм, занимающихся выкупом долговых обязательств физических лиц. Какие положительные моменты для кредитора здесь имеются:
- После заключения договора уступки прав требования, заимодавец сразу получает на руки некоторую часть долга (коллекторы выкупают долги со «скидкой»);
- Кредитору не нужно больше встречаться с непорядочным должником;
- Кредитору не нужно направлять должнику письменные претензии;
- Не понадобится идти в суд «тратить нервы» и время на судебные разбирательства.
Выкуп долгов физических лиц — услуга компании Линия права
Банком Часто банки переуступают право требования долгов коллектору «пакетами», что состоят из 50 или 100 дел. Кредитное соглашение должно содержать пункт, которым допускается передача права требования. Иначе соглашение цессии будет аннулировано. Но кредиторы вправе заключать агентские договора, которые наделяют коллекторов соответствующими полномочиями. Средства, что будут взысканы, коллекторы не смогут зачислить на свой счет. Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным.
Подробное описание процедуры выкупа долгов нельзя найти ни в одном законодательном акте. Покупка права требования долга регулируется лишь некоторыми рекомендательными нормами, которые следует соблюдать.
Однако, пока что коллекторы приобретают далеко не все долги. Чтобы сделка состоялась, необходимо соблюдение следующих условий:
- сумма долга достаточно велика (минимальный порог каждое агентство устанавливает по своему усмотрению);
- заемщик обладает хотя бы средней платежеспособностью;
- кредит обеспечен залогом или иными гарантиями.
Порой кредиторы отказываются от попыток получить собственные деньги назад еще на этапе исполнительного производства и передают безнадежные долги коллекторским агентствам. Как правило, причиной такого решения выступает ситуация, при которой должник находится в тяжелом финансовом положении, а приставы не обладают достаточными для взыскания средств ресурсами. На сегодняшний день многие наши соотечественники предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а взять в долг необходимую сумму у знакомых. Но далеко не всегда заемные средства возвращаются владельцу вовремя. Поэтому займодателям нередко приходится прибегать к помощи третьих лиц для взыскания своих средств. Для того чтобы вернуть собственные деньги, необходимо знать, как продать долг физического лица коллекторам.
Итак, выгода от перепродажи долга напрямую зависит от суммы долга, платёжеспособности должника и стоимости залога. Иногда ожидаемые цифры доходят до 90% номинальной суммы долгов. Но если платёжеспособность низкая, должник неконтактен, и к тому же у него нет никаких средств для погашения долга (в том числе, и пригодного для продажи имущества), сумма выкупа будет значительно ниже.
Неисполнение обязательств должником по ранее заключенному договору может привести к нескольким итогам: организация может продать или переуступить свои права третьему субъекту либо начать процедуру судебного взыскания. Далее будет рассказано именно о первом случае — как именно компания-кредитор передает права требования по конкретному договору.
Как осуществляется выкуп долгов физических лиц?
Наша компания занимается выкупом долгов физических лиц по любым документам, подтверждающим факт наличия долга. Выкуп долгов физических лиц выгоден как кредитору, который никак не может получить свои деньги, так и должнику, который не знает, откуда эти деньги взять. Кредитор освобождается от хлопот, связанных с взысканием долга. Должнику, возможно, спишут часть его долга. При этом выгода для кредитора и должника зависит исключительно от правильного выбора покупателя долга.
Первичный кредитор может передать права требования по займу несколькими способами, наиболее практичным из которых является использование многочисленных интернет-площадок, работающих по типу сервисов с объявлениями.
Продажа коллекторам задолженностей одних частных лиц перед другими вполне легитимна. Но в законе есть указание на типы задолженностей, которые ни при каких условиях не могут подлежать продаже. К таковым относятся долги:
- по алиментным платежам;
- по компенсации морального вреда;
- по компенсации физического ущерба;
- по иным долгам, которые неразрывно связаны с личностью кредитора.
Согласно российскому законодательству коллекторы могут работать с физическими лицами, опираясь на кредитный договор или долговую расписку.
Для того чтобы избавиться от застарелого долга и возместить хотя бы часть понесенных убытков, необходимо знать, как продать долг по исполнительному листу коллекторам.
То есть после продажи долга вы полностью снимаете с себя все вопросы по взысканию долга по расписке, дальше этим будет заниматься коллекторская компания, которая выкупила долг, а вы получите свои деньги, за вычетом определенного процента, установленного коллекторским агентством.
Банковские структуры довольно часто прибегают к услугам специальных коллекторских компаний. Так финучреждения пытаются вернуть себе хотя бы часть безнадежных, с их точки зрения, кредитов. К таким долгам принято относить договоры, по которым платежи не вносились более года.
Скупка долговых обязательств регулируется ст. 382-386 Гражданского кодекса. Покупка долгов юридических лиц — это приобретение, по сути, самых безнадежных просроченных обязательств. Оттого коллекторы приобретают такие задолженности не более чем за сумму, составляющую 10-15% от первоначальной суммы кредита. ГК РФ обязывает приобретателей в обязательном порядке письменно уведомить должника о переуступке прав кредитора. Если требования коллекторов незаконны, то заемщик правомочен отказать им в сотрудничестве.
Когда кредитору выгодно продать долг?
Когда дело будет рассмотрено и суд удовлетворит требования кредитора, судебное решение будет приведено в исполнение с момента вступления его в законную силу. Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (с изменениями и дополнениями) регулирует исполнение судебных решений в отношении должников-неплательщиков. В суде кредитору, подавшему иск о взыскании долга, вручается исполнительный лист, который он передает службе судебных приставов для возбуждения исполнительного производства в отношении заемщика, не вернувшего долг вовремя.
Менеджер по работе с клиентами в гос. структуре. Часто сталкиваюсь с проблемами, возникающими в бюджетной сфере и области социального обеспечения населения. Пенсионеры — особая каста населения, к ним нужен особый подход и мне кажется, что мне удается его находить.
В том, что банки часто переуступают имеющиеся у них задолженности коллекторам, давно уже нет ничего удивительного. Но оказывается, что и частным лицам ничто не мешает сделать то же самое. Законодательство РФ позволяет коллекторам работать с физлицами на основании кредитного договора, исполнительного листа или долговой расписки.
Обращайтесь к нам — Юридическая компания «Линия права» покупает долги физлиц на максимально выгодных для кредитора условиях.
Как продать долг физического лица коллекторам
Важно! Продажа долга сторонним лицам, в том числе и коллекторским агентствам, возможна только в том случае, если в соглашении о займе, расписке или ином сопровождающем выдачу заемных средств документе не было оговорено запрета на данное действие. В противном случае должник вправе обратиться в суд и оспорить действия своего кредитора.
Выкуп долгов проходит следующим образом: потенциальному покупателю кредитор предоставляет все имеющиеся у него документы и данные на должника. Перед покупкой права требования третий субъект должен быть уверен в том, что сможет взыскать средства с условного заемщика. Поэтому первичная организация и предоставляет на должника всю имеющуюся информации.
Однако, если в итоге дело будет решено в пользу заимодавца, то расходы на проведение всех экспертиз лягут на плечи должника по решению суда.
Однако пристав может закрыть исполнительное производство, если должник скрывается или его финансовое положение крайне тяжело. В этом случае исполнительный лист возвращается взыскателю обратно. Кредитор после этого в течение трех лет имеет право как списать задолженность, так и повторно обращаться с заявлениями о начале исполнительного производства. В таком случае тоже возможно переуступить свои права коллекторскому агентству.
Преимущества и недостатки торговли задолженностью
После того, как иск будет подан в суд, дело будет рассматриваться в соответствии с требованиями гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ), то есть судебное разбирательство с участием обеих сторон. Следует понимать, что дело может рассматриваться довольно долго, а практика показывает, что должники, не являясь на судебное заседание, сознательно затягивают процесс. Также необходимо морально подготовиться к тому, что непорядочный должник будет всеми способами пытаться оспорить расписку. Вот здесь кредитору понадобятся другие доказательства факта передачи денег. Должник может заявить, что в расписке стоит не его подпись, поэтому суду может потребоваться соответствующая почерковедческая экспертиза расписки в получении денежных средств, что еще больше затянет дело.
Этот недостаток является выгодой для покупателя. Выкуп задолженности со скидкой является возможностью его будущего заработка. Хотя риски также велики. Здесь все зависит от того, насколько успешно коллекторское агентство. А такие есть во всех регионах, будь то Москва или область на периферии.
Нередко банковские учреждения занимаются переуступкой права требования кредиторской задолженности коллекторам целым «пакетом», состоящим из 50-100 дел злостных неплательщиков.
Несмотря на довольно широкий рынок кредитования, многие люди предпочитают занимать деньги не у банков и МФО, а у частных лиц. Такая практика позволяет заемщикам избегать процентов и переплат. Кроме того, считается, что в случае нежелания возвращать долг, заемщик не будет иметь никаких неприятностей, кроме, разве что, ссоры с кредитором. Разберемся, как действовать, если вам задолжали крупную сумму и не стремятся вернуть ее в срок. Можно ли продать долг физического лица по расписке в коллекторское агентство, и как правильно оформить эту сделку?
Взыскания денег по расписке путем продажи долга коллекторам
Стоимость продажи долгов физических лиц может составлять, в зависимости от «долговой истории» от 40% и выше.
Важно! Стоимость долга не определяется какой-то конкретной цифрой, она зависит сразу от нескольких факторов, среди которых:
- платёжеспособность физического лица;
- его социальный статус;
- взят ли долг под залог имущества или нет;
- есть ли у должника поручители;
- по какой схеме проходит передача права взыскания долга (по расписке или по исполнительному листу);
- и сумма долга, конечно же.
До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.
Если стороны будут заинтересованы в сделке, то заключается специальной договор цессии. На практике его принято называть итоговой переуступкой прав по кредиту.
Принудить заемщика выполнить свои долговые обязательства перед кредитором может только суд – коллекторы не обладают такими полномочиями.