Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Отказ страховая ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Интересный факт! Страхование жизни для мужчин обойдется дороже, чем для женщин. В связи с этим кредит на жилье лучше оформлять на представительниц прекрасного пола, которые помоложе.
Конечно, обратиться в одну из этих страховых компаний Вы можете лишь в том случае, если ее рекомендует тот банк, где Вы берете кредит. Когда потребитель сталкивается с трудностями при оплате полиса, самым очевидным решением может показаться отказ от видов страховки, обязанность оформления которых не может возлагаться на заемщика в рамках закона «Об ипотеке». Исключение страховки жизни и здоровья и страхования титула поможет понизить страховой взнос в среднем на 70%. Но прежде чем отказываться от покрытия части рисков, нужно рассчитать, будет ли это действительно выгодно.
Содержание:
Отвечает кандидат юридических наук, практикующий юрист Павел Сафоненков:
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Соответственно, банк может быть признан нарушителем закона, только если он не предлагает потенциальным заемщикам вариантов кредитования, не содержащих в качестве обязательного условия необходимость страхования титульного риска и/или риска смерти и утраты трудоспособности. У страхователя в таком случае появится возможность отказаться от страхования рисков, не оговоренных в законе «Об ипотеке».
Заемщику недостаточно просто доказать кредитоспособность, так как могут наступить случаи, при котором продолжение выплаты долга будет невозможным.
Страховая компания платит не всегда
В случаях, когда страховое событие все-таки происходит, наступает обязанность страховой компании осуществить страховую выплату банку. Для этого родственникам страхователя нужно уведомить финансовую и страховую организации о случившемся.
При оформлении ипотеки банки предлагают своему заёмщику застраховать себя и своё имущество. Поскольку в заём даётся крупная сумма денег, погашать долг придётся в течение многих лет. За это время с клиентом банка может случиться что угодно – жилье может сгореть, заёмщик может заболеть или даже умереть.
Если перед сделкой, то отказ страховой компании застраховать квартиру, а также здоровье и трудоспособность заемщика — это лишние сложности для заемщика. Но договоры со страховой составлены таким образом, что страхователь — заемщик, выгодоприобретатель — банк. Если наступает страховой случай, то заемщик ничего не должен банку лишь в том случае, если за заемщика платит страховая компания.
Перед тем как принимать решение об отказе от договоров страхования, внимательно изучите условия кредитного договора. Если в нем не зафиксировано требование по страхованию определенных рисков, можно в течение «периода охлаждения» (пять дней) подать заявление в страховую компанию о расторжении соответствующих договоров страхования, и они будут расторгнуты без каких-либо последствий по условиям кредитования.
Игорь Юргенс, возглавляющий ВСС, направил Эльвире Набиуллиной, являющейся главой Центрального банка РФ, письмо, в котором он просит обеспечить полноценное участие страховых организаций, предоставляющих услуги по страхованию жизни в ИПК.
Информация на данном веб-сайте носит общий характер и не предназначена в качестве замены для компетентной консультации юриста. Известник не делает никаких заявлений относительно точности информации в отзывах и не несет никакой ответственности за любые убытки или потери, возникающие в результате их использования.
Но закон «Об ипотеке» не возлагает на ипотечного заемщика обязанности заключать договоры страхования риска утраты имущества в результате прекращения права собственности (титульного риска) или риска смерти, или утраты трудоспособности. Тем не менее назвать «незаконным» требование заключить договор страхования было бы слишком громко. Эта обязанность может вытекать из условий кредитного договора, в котором фиксируются и последствия нарушения этого условия.
Подытожим. Является ли страхование по ипотечному кредиту обязательным, можно легко выяснить. Закон обязал заемщиков страховать недвижимость в любом случае, но от других услуг страховой компании можно отказаться. Поэтому нужно сделать правильный выбор: избежать лишних трат или обезопасить себя и своих близких.
Но страхование имущества всегда является обязательным, а значит, оформляя ипотечный кредит, оплаты полиса не избежать. Для клиентов, оформивших страховые полисы, Сбербанк предлагает чуть более выгодные условия по кредиту или ипотеке. Можно ли отказаться от страховки и сколько на этом можно сэкономить? Разбираемся в вопросе дальше.
Выдавая клиенту ипотеку, банк несет крупные риски. С человеком может случиться все, что угодно: потеря работы, трудовое увечье, смерть. Кредитор должен быть уверен, что свои деньги он обратно получит. Именно поэтому страховка так важна.
Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни.
Таким образом, в случае пожара, затопления или разрушения квартиры (перечень страховых случаев рассматривается индивидуально), страховая организация полностью покроет убытки Сбербанка.
Также отдельные виды страхования могут уберечь вас от противоправных действий третьих лиц. Представьте, что купленную в ипотеку квартиру залили соседи сверху. Происходит страхование ущерба, причиненного заложенному имуществу.
Возможен еще один вариант исхода – случай, когда вы рефинансируете ипотеку в организации, которая сотрудничает с той же страховой компанией. Тогда можно переоформить договор на новый кредит в другом банке. Тогда необходимость в повторном страховании отпадает.
Тогда можете смело обращаться в такие страховые компании, как «Пари», либо «Ингосстрах». В типовых договорах этих страховых компаний есть соответствующий пункт, что: «В случае, если договор купли-продажи квартиры не будет зарегистрирован, то договор страхования расторгается, а деньги страхователю возвращаются в полном объеме».
Отказ от продления страховки ипотеки
Ипотечное кредитование для банка несет определенные риски. Они есть и у заемщика. Различные же виды страховки полезны как для банков, так и для ипотечников. Но вы имеете право отказаться от этой услуги или расторгнуть страховой договор с возвратом премии. Сделать это можно в порядке, предусмотренном конкретной страховой компанией. Страховщик может запросить у потребителя свежий отчет об оценке для удостоверения рыночной стоимости, его вы должны будете заказать за собственный счет. Может понадобиться прохождение медицинского обследования, которое хотя для клиента и бесплатно, но потребует времени.
Это прописано в Федеральном законе «Об ипотеке», который обязывает залогодателя застраховать покупаемый объект. Поскольку недвижимость остается в залоге, то риски ее утраты или повреждения должны быть покрыты полисом.
Ипотека начала набирать популярность с 2010 года. Для того чтобы оформить жилищный кредит, необходимо выполнить ряд требований.
Страхование ипотеки смена страховой компании
Осуществляя страхование своего займа, клиент Сбербанка гарантирует банку возврат взятого кредита. В случае потери трудоспособности, изменения финансового положения или смерти, страховая фирма самостоятельно рассчитается со Сбербанком. Финансовое учреждение получает гарантию возврата средств, что позволяет ему выдавать займы практически каждому клиенту. Вы имеете право отказаться от покупки страхового полиса, но это снижает шансы получить желаемый кредит. Без страхования недвижимости ни один кредитор ваш заем не одобрит. Осуществляется процедура в соответствии с договором ипотеки, в котором прописываются все положения.
Как правило, кредитор дает заемщику право выбора между различными вариантами кредитования: с льготной процентной ставкой при наличии более широкого страхового покрытия и с более высокой кредитной ставкой при нежелании заемщика переложить часть кредитного риска, связанного с риском смерти/утраты трудоспособности заемщика и/или титульного риска, на плечи страховщика.
Возможна ситуация, когда заемщика отказываются страховать: либо по состоянию здоровья, либо работа заемщика связана с повышенным риском…
Если заемщик берет кредит, обеспеченный ипотекой (залогом недвижимого имущества), то согласно закону «Об ипотеке» у него возникает обязанность за своей счет страховать риск гибели/утраты, повреждения объекта залога. Отказаться от заключения договора страхования в части этого риска невозможно.
У клиента может появиться желание не тратиться на страховку в следующие периоды, но надо понимать, что продление договора — это обязанность клиента по ипотечному договору, и если ее не исполнить, банк вправе применить санкции. Если часть суммы за ипотеку уже уплачено, но тут вдруг человек перестал за неё платить, не ужели банк заберёт всё, даже ту сумму не отдаст которую человек совестно платил вовремя?