Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Титульное страхование для компаний в Росгосстрахе». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Цена страховки зависит от трех факторов:
- Рыночной стоимости жилплощади на дату покупки
- Периода страхования (максимальный страховой тариф предусмотрен в первый год после покупки). С каждым последующим годом риски снижаются и тарифы уменьшаются
- Степени риска (рассчитывается индивидуально по результатам юридической экспертизы). Экспертиза оценивает надежность страхователя и «чистоту» документов на квартиру
Страховые полисы, состоящие из определенных условий страхования, рисков и сумм представляют собой «коробочное» страхование. В данной статье мы рассмотрим что представляет собой титульное страхование недвижимости и в чем особенности данной программы; опишем, какие объекты подлежат страхованию и какие риски покрываются программой; перечислим плюсы и минусы данной программы; проанализируем перечень случаев попадающих и не подпадающих под категорию страховых; а также оценим, во сколько обойдется страховщику полис страхования титула.
Содержание:
Росгосстраховская ипотека: особенности оформления страховки
Титульное страхование является единственно возможным гарантированным механизмом защиты интересов, которые связаны с использованием и владением купленной квартиры. Если ситуация, по мнению компании, будет требовать дополнительного выяснения, специалисты потребуют у клиента соответствующие документы, подтверждающие тот или иной важный момент.
Обычно стоимость титульного страхования недвижимости в Москве и других регионах России держится в рамках 0,3-3% от цены сделки с недвижимым имуществом.
Несмотря на то, что при ипотеке купленная заемщиком квартира остается в залоге у банка, банк дополнительно перестраховывается на случай, если эта квартира сгорит, разрушится, потеряет в стоимости, и т.п.
Рассмотрим идеальную ситуацию. Покупатель недвижимости обратился в страховую компанию «Глобус» до регистрации своего права собственности на квартиру. Страхование потери имущества в результате прекращения права собственности предназначено для защиты прав добросовестного приобретателя от притязаний третьих лиц на объект недвижимости, приобретенный на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки (права собственности могут быть оспорены через суд в течение 10 лет (исковая давность) с момента приобретения объекта и оформления сделки).
Данный вид страхования – одна из популярных услуг российских фирм. Стоит обратиться в крупную компанию. Но какова стоимость страховки?
Денежные эквиваленты страховок – переменная величина. Если недвижимость стала дороже, то и размер денежной компенсации вырастет.
Титульное страхование сделок с недвижимостью
Сотрудничество с компанией «Росгосстрах» — это огромное количество несомненных преимуществ:
- доступность оформления услуг;
- государственная гарантия выполнения всех обязательств;
- надежность и огромный опыт компании на рынке страхования;
- простота в оформлении документов;
- широкая сеть филиалов;
- возможность оформления услуг онлайн;
- оперативность проведения выплат клиентам по страховым случаям;
- индивидуальный подход к каждому клиенту.
Если вы желаете приобрести страховку на несколько лет, то расчет ее стоимости будет осуществляться пропорционально числу лет.
Постепенное развитие рынка купли-продажи недвижимости, в том числе ипотечного сегмента, способствует росту популярности страхования титула.
Страховой тариф при страховании риска утраты прав собственности устанавливается в пределах 0,25%-1,00%, в зависимости от количества предыдущих сделок в отношении недвижимого имущества, подлежащего страхованию.
Ключевые моменты страхового соглашения
Вариантов «реакции» со стороны СК может быть три:
- «Глобус» отказал в страховании титула, мотивируя причины отказа. Значит, риск сделок слишком высок, и покупку лучше не планировать
- Страховая дала «добро», но по завышенным тарифам. Вывод: риски по сделке высоки, но приемлемы
- После оценки «Глобус» соглашается оформить страховку по средним по рынку тарифам. Покупку можно считать низкорисковой сделкой
Одним из самых частых требований к ипотечному кредитованию остается страхование рисков утраты права собственности на приобретаемую недвижимость, в результате возможного оспаривания такого права третьими лицами. Титульное страхование гарантирует заемщику возмещение убытков в следующих случаях:
- Наличие прав третьих лиц на приобретенное имущество (например, право бессрочного проживания);
- Признание договора купли-продажи недвижимости недействительным:
- при заключении сделки недееспособным (ограниченного в дееспособности) или несовершеннолетним;
- в случае несоблюдения норм гражданского законодательства или совершения уголовного преступления в виде мошеннических действий;
- при введении участника сделки в заблуждение относительно ее природы, применении угроз, обмана, пользовании тяжелым положением гражданина;
- при заключении сделки неправомочной стороной или при превышении полномочий;
- в случае неспособности участника сделки осознавать свои действия и их последствия на момент заключения договора.
Многие страховые компании включают «титульный» продукт в стандартный пакет «Ипотечное страхование». По такому пути пошел, например, всем известный Ингосстрах.
Постепенное развитие рынка купли-продажи недвижимости, в том числе ипотечного сегмента, способствует росту популярности страхования титула. Популяризации этого вида страхования способствует включение этой услуги в пакет документов, подписываемых при ипотечном кредитовании. На данный момент этот вид страхования ещё не сильно развит в России, но постепенно ситуация меняется в лучшую сторону. Всё больше людей используют страхование титула при покупке квартиры. Основной тормоз в развитии этого типа страхования заключается в том, что население не до конца понимает что это, и для чего требуется страхование титула при покупке квартиры.Например, риск продажи квартиры помимо воли собственника – мошенническая сделка, когда квартира была продана без ведома ее настоящего владельца.
Договор страхования можно заключить как до регистрации права собственности на недвижимость, так и после. Срок страхования титула обычно не превышает трех лет. Именно столько составляет срок исковой давности.
Баланс между этими двумя противоположностями находится каждый раз в индивидуальном порядке. Но пообщаться на эту тему со страховщиками перед покупкой квартиры – точно лишним не будет.
Конечно же, есть у «Росгосстраха» и недостатки, к которым можно отнести такие моменты:
- обязательность оформления дополнительных услуг;
- некоторые программы страхования проигрывают конкурентам по ценовой политике.
Онлайн-заказ выписок из ЕГРН о характеристиках объекта недвижимости и правообладателях, и о переходе прав собственности на квартиру.
Неважно, какова сумма ипотеки. Стоимость страхового договора привязывают не к сумме займов, а к оценочной стоимости объекта.
Таким образом застраховать можно право на любую недвижимость. При получении страхового полиса страхователь может рассчитывать на покрытие таких рисков, как «замораживание» строительства новостройки, неправильное оформление права собственности застройщиком, ошибки при приватизации имущества, неучтенные права несовершеннолетних, недееспособных при заключении сделки, появление ранее неизвестного наследника имущества и так далее.
Страхование титула представляет собой защиту интересов покупателя квартиры, которые связаны с потерей права собственности на неё.
Статистика показывает, что каждый год в судах появляются десятки дел об оспаривании уже заключенных сделок с недвижимостью. Чтобы не стать жертвой такого судебного разбирательства, каждый заемщик может оформить титульное страхование. К предмету данного вида страхования относят именно право собственности на недвижимость. Таким недвижимым имуществом могут быть:
- Объекты нежилого фонда: здания, офисные помещения, гаражи;
- Объекты жилого фонда: квартиры, дома, дачные коттеджи, комнаты и гостинки;
- Земельные участки.
Как показывает статистика, около одного процента приобретателей квартир лишаются прав собственности на квартиру из-за признания сделки купли-продажи недействительной.СИ № 0001, СЛ № 0001, ОС № 0001-02, ОС № 0001-03, ОС № 0001-04, ОС № 0001-05 и на осуществление перестрахования ПС № 0001, выданы 06.06.2018, бессрочные.
Примерный диапазон цен на титульное страхование сделок с недвижимостью – от 0,2% до 2,5% в год от ее рыночной стоимости. Эту сумму владелец квартиры должен будет выплачивать страховой компании по согласованному в договоре графику.Росгосстрах страхование ипотеки в 2018
Среди его плюсов можно выделить:
- Значительно меньшую стоимость страхования по сравнению с такими же программами, но купленными отдельно. Обычно эта цена меньше на 15-20%.
- «Коробочное» страхование значительно сокращает процесс страховки, потому что не требует огромного количества документов, а также не требует выезда оценщика в квартиру. Это одна из причин, по которой его называют «экспресс-страхованием».
- Оформить такую страховку довольно просто, так как требуется только ознакомиться с условиями каждого полиса и выбрать подходящие.
- Возможность оформления страховки на большую сумму. «Потолок» суммы страхования устанавливает компания сама, но в «коробочном» возможно оформление страхования даже для дорогих вещей. Правда, взносы тоже повысятся.
Страховой стоимостью является действительная стоимость недвижимого имущества, право собственности или иные вещные права, которые имеет страхователь в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
Защита прав и интересов собственника недвижимого имущества на территории РФ регулируется рядом законодательных норм. В частности, Гражданский Кодекс РФ оговаривает перечень причин, согласно которым право собственности на имущественный объект может быть оспорено. Для защиты сделок купли-продажи дорогостоящей недвижимости страховые компании предлагают программы страхования титула. Ведь в ряде случаев отследить «чистоту» всех операций, произведенных с приобретаемой недвижимостью ранее, невозможно. А следовательно, нельзя предположить, что после оформления ипотеки третье лицо не заявит свои законные права на имущество в суде.
Выбор ипотеки проще, когда вам помогают разобраться в предложениях банков. Ипотека.zone — создана для тех, кто уже имеет ипотеку, и кто только собирается оформить ипотечный кредит. Для web-ресурсов: копирование материалов сайта возможно только с установкой активной ссылки открытой для индексации на сайт http://ipoteka.zone/ и с несколькими словами благодарности.
Похожие записи: