Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Страхование сделок с недвижимостью». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Застраховать титул можно как у объекта, уже находящегося в частном владении, так и ещё не приобретённого (к примеру, в связи с не оплатой ипотеки).
После тщательной проверки указанной в договоре недвижимости страховщик готовит ответ о возможности или невозможности осуществить такое страхование (как правило, страховая компания готова осуществить такой процесс только в отношении квартир с маленьким риском причинения ущерба, который впоследствии придется возмещать).
Есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание при заключении такого договора:
- В идеале это должен быть именно договор со всеми условиями, правами и обязанностями сторон, мокрой печатью и живыми подписями сторон. Если же страховщик предлагает выдать полис на фирменном бланке, то лучше сразу же взять в дополнение к полису правила страхования. Это свод правил по конкретному виду страхования, разработанный юристами компании и где прописаны все условия.
- При ипотечном кредитовании страхователем выступает заемщик, а выгодоприобретателем выступает банк. Это значит, что страховая выплата пойдет на погашение кредита. И только если останется излишек, деньги получит страхователь.
- Договор титульного страхования собственности лучше всего заключать на полную стоимость квартиры. Это значит, что в случае признания сделки недействительной, покупатель получит назад все свои деньги. Многие считают, что достаточно застраховать титульное право на сумму кредита. Но что это даст кроме погашения задолженности перед банком? А если был внесен немалый первый взнос? Эти деньги пропадут и покупатель останется ни с чем. Поэтому страховать титул лучше на всю стоимость жилья.
- Перед заключением договора страхования титульного права страховщик проводит предстраховую экспертизу, проверяя две последние сделки купли-продажи.
- При страховании клиент обязан сообщить страховой компании все моменты, которые могут повлиять на наступление страхового случая.
- Стоимость договора варьируется в зависимости от рисковости ситуации. И составлять она может 0,2-1% от страховой суммы. Если квартира недавно наследована, если владельцев несколько, а сделку совершает только один на основании доверенности, если продавец сам недавно купил квартиру и при прочих подобных ситуациях тариф страхования будет выше, чем, когда жилье продают люди, прожившие там лично много лет.
Содержание:
Как определяется страховая сумма?
Причины, при наступлении которых возникает страховой случай, не важны при титульном страховании. Это может быть как уголовно наказуемое мошенничество, так и вполне обычное заблуждение добросовестного характера.
Недвижимые объекты часто являются предметом длинной цепочки сделок купли-продажи. Если выяснится, что одна из них была совершена когда-то с нарушением законодательных норм и может оспариваться (к примеру, наследниками), то, в соответствии с решением суда, право собственности последующих владельцев аннулируется. Это может возникнуть в том случае, если, например, при приватизации объекта не было учтено мнение несовершеннолетнего, или один из владельцев пребывал в местах лишения свободы. Такая ситуация характерна для вторичного жилья. На первичном рынке утрата права собственности наступает в случае, когда застройщик пытается продать одну квартиру нескольким приобретателям. Зачем это делать, что именно страховать – на эти вопросы ежедневно и ежечасно отвечают сотрудники страховых компаний. Чтобы разъяснить всё это, важно учесть несколько моментов. Во-первых, являетесь Вы продавцом или покупателем. Во-вторых, речь идёт о квартире на вторичном рынке жилья, в новостройке или в строящемся доме. В-третьих, какими средствами Вы располагаете для реализации задуманного: собственные средства, кредит в банке, пай кооператива.
Выплата страхового возмещения.
Ипотека в России и других бывших союзных республиках все еще очень дорога, хотя дешевеет из года в год.
Страхование титула собственности — весьма распространённый вид страхования в настоящее время. Связано это с тем, что подавляющее большинство банковских учреждений крайне неохотно выдаёт кредиты под залог недвижимости или, одним словом, ипотеку без оформления страховки. Разумеется, у вас есть законное право в срок до пяти рабочих дней написать отказ от страхования титула при покупке квартиры или дома и таким образом попытаться обмануть выдавший кредит банк. Но учтите, что при обнаружении ваших нарушающих нормы права действий кредитная организация либо потребует возвратить заём немедленно, либо существенно повысить плату за пользование денежными средствами в виде увеличения процентов.
Данный вид страхования относительно квартир с большой историей для страховых компаний считается нежелательным, так как риск того, что может потребоваться возмещение страховой суммы, будет очень большим, в результате чего страховщик понесет существенные убытки.
Сумма страховки не должна превышать действительной стоимости объекта. В течение действия договора ее размер может быть изменен. К примеру, при проведении собственником капитального ремонта она может быть увеличена соразмерно затратам. Собственнику выплачивается компенсация, равная сумме по договору на титульное страхование квартиры. Стоимость утраченного имущества – не единственная выплата, которая предусматривается при наступлении соответствующих обстоятельств. Компенсируются также судебные издержки, оплата юриста, представляющего интересы собственника.
Что такое титульное страхование?
Покупка квартиры – всегда сложная сделка, требующая большого количества внимания и соответствующих знаний. В настоящее время очень распространены различные виды страхования при совершении таких сделок.
Застраховать недвижимость при оформлении сделки купли-продажи страховщики рекомендуют минимум на три года, так как по ГК РФ оспаривание совершенной сделки можно произвести не позднее трехлетнего срока. Хотя в некоторых ситуациях возможно применение срока исковой давности равное 10 годам.
Говоря о квартире в строящемся доме, следует подчеркнуть наличие высокого риска покупателя или инвестора потерять деньги. Право собственности де-юре не возникло, объект недвижимости де-факто не существует. В этих условиях просто необходимо страховать финансовый риск, связанный с инвестированием в строительство.
Отсюда следует, что вы никак не защищены от предъявления иска со стороны бывших собственников или людей, проживавших ранее в приобретённой вами недвижимости, законные права которых были попраны какой-либо сделкой, совершённой ранее.
Когда требуется оформлять страховку титула
Сбербанк по-прежнему остаётся одним из лидеров кредитования в России. Каждая поданная заявка на ипотеку в Сбербанке внимательно рассматривается.
В заключение следует сказать, что титульное страхование – это важный момент, который обезопасит от крупных финансовых потерь. Но в тоже время это не панацея. Нужно внимательно просматривать и обдумывать каждое предложение о продаже недвижимости, не связываться с людьми, которые вызывают недоверия, внимательно относиться к ситуациям, когда жилье хотят продать по доверенности и т.д. Внимательно, юридическая подкованность и проверка помогут сохранить и деньги, и недвижимость.
Если вы планируете приобрести квартиру или иной объект недвижимости, вам стоит задуматься об обеспечении безопасности ваших прав на имущество.
Это не может быть правдой. По российскому законодательству в подобной ситуации застраховать можно только риск инвестора, и только в его пользу. Страхователем выступает покупатель или инвестор.
От чего защищает страхование титула?
Как показывает российская практика, признание сделок с помещениями незаконными по причине событий, неизвестных приобретателю недвижимости на момент заключения соглашения и совершения сделки – совсем нередкое явление.
С этой целью применяется титульное страхование, при котором клиенту предлагается защита от полной потери права собственности или его частичного ограничения (к примеру, в случае ареста дома). Иными словами, данный вид страхования связан не с событиями, которые могут произойти в будущем, а с их последствиями для гражданина.
Поэтому титульное страхование в России весьма актуально. Оно позволяет страхователям гарантировать сохранность денежных средств при покупке недвижимости. Титульное страхование на данный момент считается одним из наиболее эффективных способов для защиты финансовых интересов от рисков, которые связаны с ограниченным доступом покупателя недвижимости к полной правовой информации по приобретаемой квартире или другому объекту.
Однако начало действия страхового полиса приходится на момент возникновения права собственности (с даты, указанной в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимость в качестве даты возникновения права собственности у нового владельца).
Риск продавца на рынке вторичного жилья, как правило, не страхуется. Он минимален. А покупатель рискует утратить право собственности на купленное, то есть лишиться приобретенной квартиры.
Таковы расценки на год страхования. Если клиент желает изначально застраховать титул на несколько лет в определенной страховой компании, тогда сроком страхования может быть назван любой период от 1 года до 10 лет. Сумма страховки в этом случае увеличится пропорционально числу лет страхования с небольшим дисконтом. Предельный срок страхования отталкивается от норм действующего законодательства.
В отличие от страхования имущества данный вид страховой защиты снижает риск утраты недвижимости не от событий, которые возможны в будущем, а от возможных неприятных последствий, уже произошедших, но неизвестных страхователю. Эти события на момент заключения договора со страховщиком еще не проявились и не известны, однако в будущем они могут стать причиной утраты прав на недвижимость и, следовательно, наступления страхового случая. Страхователь получит возмещение ущерба в любом случае, если страховой случай возник по причине, не зависящей от него. Даже если неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору произошло из-за действия форс-мажорных обстоятельств, на выплату можно рассчитывать.
Небольшая практика применения показывает, что пока у российских собственников недвижимости титульное страхование вызывает много вопросов. Многие из них даже не знают о его существовании и о том, какие гарантии оно может дать, а какие – нет.
Чтобы уберечь себя от подобной проблемы в будущем, специалисты рекомендуют прибегнуть к страхованию правового титула. Зачем нужен данный вид страховки и как его получить, вы узнаете в этой статье.
Таким образом, можно сделать вывод, что титульное страхование недвижимости — это не что иное, как защита приобретателя собственности, который действовал добросовестно при покупке дома или квартиры, от возможной потери, могущей наступить вследствие так называемого дефекта титула.Сделка может быть признана недействительной, например, при незаконности прошлых сделок с помещением по наследованию, приватизации, продаже, при ошибках в процессе составления юридической документации и в других случаях.
Данный вид страхования применяется чаще всего в тех случаях, когда есть риск потерять право собственности на приобретенное недвижимое имущество (например, в случае, если квартира передавалась несколько раз от одного собственника к другому путем совершения различных сделок, и оспорена может быть любая из них, что повлечет признание недействительными всех последующих).
Поэтому гораздо спокойнее будет не заниматься махинациями, а оформить надлежащим образом титульную страховку вашей недвижимости в заслуживающей вашего доверия страховой компании, если условия договора с банком позволяют это сделать.
Страховым случаем при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимостью признается любое основание для признания недействительным договора купли-продажи. Причины для наступления страхового случая могут быть самые разные, от добросовестного заблуждения, до прямого мошенничества. Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страховкой, по которой страховая компания вернет клиенту всю сумму, потраченную на сделку.
Если вы хотите приобрести квартиру, дачный участок, комнату, цех или какое-либо здание, в этом случае может появиться риск, что ваша документальная сделка вполне может признаваться судом недействительной. Тогда вы потеряете не только недвижимость,которую приобрели, но и ваши деньги.