Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как защитить себя от коллекторов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ввиду отсутствия законодательных актов, которые бы регулировали работу посредников между кредитором и должником, коллекторская деятельность представляет собой скользкий момент и, порой, становится причиной поражающих ужасом последствий.
Наконец, новые законы отменяют запрет привлекать для исполнения решений судов частные охранные структуры, что ранее было прописано в законе об исполнительном производстве. Это дополнительно развязывает руки рейдерам и недобросовестным банкирам. Если со стороны плательщика кредита начинает образовываться задолженность, то происходит нарушение не только закона, но и прав кредитора.
Содержание:
Положения ФЗ «О коллекторской деятельности»
Для достижения своих целей в своей работе коллекторы использовали все возможные способы воздействия на граждан: постоянные звонки, угрозы, распространение порочащих сведений в интернете, социальных сетях, вблизи места жительства, звонки на работу, личные встречи, в том числе, с родственниками, работодателем и тому подобное. К нам неоднократно обращались за помощью по составлению жалобы на коллекторов. Сумма кредита рассчитывается с учетом платежеспособности заемщика и его финансового положения на момент оформления займа. Принимается во внимание кредитная история, размер ежемесячного дохода заявителя. Сроки Средний срок предоставления автокредита составляет 1-3 года. Минимальный срок займа – 7 месяцев, рассчитанный на погашение остаточной стоимости машины. Сроки займа могут быть продлены, если, при неоплате по не зависящим от заемщика обстоятельствам, банк согласился предоставить отсрочку или выдал новый кредит на реструктуризацию прежнего долга. Первоначальный взнос Сумма первоначального взноса зависит от конкретной программы кредитования. Обычно он составляет не менее 20-30% от стоимости машины.
Когда к вам обращаются, представляясь работником коллекторского агентства, не стоит паниковать и переживать. Ни один из применяемых методов не может дать стопроцентной гарантии, что деньги будут возвращены в частичном или полном объёме. Поэтому в разговоре с коллекторами нужно:
- обязательно изучить вопрос, по которому вас беспокоит агентство;
- обязательно узнать у агента его ФИО, № трудового договора с агентством, реквизиты коллекторской фирмы;
- предостеречь себя от разрастания конфликтной ситуации (задачей коллектора является взыскание денег, поэтому лучше всего диалог перевести в конструктивную форму, и попытаться не паниковать);
- изъяснить настоящую причину накопления текущей задолженности (добросовестные коллекторы всегда пытаются войти в положение заёмщика, поэтому стремятся решить проблему в индивидуальном порядке).
Ранее о передаче просроченной задолженности в коллекторские агентства заявили такие «киты» рынка, как Сбербанк и ВТБ24. Это значит, что большая часть просроченных кредитов физических лиц поступит в работу коллекторам. И вероятность того, что гражданину, не сумевшему вовремя вернуть банку деньги, позвонит коллектор, приближается к 100%. О коллекторах пишут много страшного: мол, приходят, угрожают и чуть ли не пытают.
Деньги могут выдаваться физическим лицам (гражданам, иностранцам) для покупки автомобиля для личных целей. Средства также перечисляются субъектам предпринимательской деятельности под определенные проценты и с гарантией своевременного возвращения долга. Что это такое? Автокредит представляет собой целевой кредит на покупку машины на условиях банка. Требования могут касаться марки автомобиля, его предельной стоимости. Заем выдается при посредничестве автосалона, который сотрудничает с конкретным банком. Предоставленная сумма должна расходоваться целенаправленно.
Помните, что целью всех действий коллектора является постоянное повышение уровня психологического давления на вас. Однако, по сути, до решения суда сделать с вашим имуществом они ничего не могут. Поэтому запаситесь терпением и выдержкой, а попытки угрожать вам пресекайте, и сразу же советуйте обращаться непосредственно в суд.
Некоторые агентства предоставляют должникам неправдивую информацию относительно долга, из-за чего нарушают их эмоциональное и психологическое состояние. От этого заёмщик может умышленно причинить вред своему здоровью, или вовсе покончить жизнь самоубийством. Многие заёмщики не знают всех этих условий и положений, поэтому нередко становятся объектами незаконных действий со стороны мошенников.
В начале октября в Украине вступили в силу законы «Об исполнительном производстве» и «Об органах и лицах, осуществляющих принудительное исполнение судебных решений и решений других органов», призванные повысить эффективность деятельности органов и лиц, осуществляющих принудительное исполнение решений и фактически вводящие в силу новый институт частных исполнителей. Как это отразится на жизни украинцев, и что нужно знать, чтобы не пострадать от действий коллекторов?
Согласно действующему законодательству банковским учреждениям сегодня не нужно подтверждения от заёмщика для того, чтобы продать его долги коллекторам. Именно из-за этого у должников появляется масса вопросов и споров, даже во время судебного разбирательства.
А в том случае если должник не живет по месту регистрации, указанном в кредитном договоре, то по телефону кредитор или коллектор может выпытывать у человека информацию об его месте пребывания и точном адресе, а также о месте работы, заработной плате и прочих нюансах.
Все банки предпочитают выдать автокредит исключительно платежеспособному человеку, который сможет возвращать основной долг и начисленные проценты. В зависимости от марки автомобиля и банка определяются минимальные и максимальные суммы кредита, требования к обеспечению, в том числе поручительству. В качестве подтверждения финансовой состоятельности заемщика банк требует справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме, утвержденной кредитным учреждением. Процентная ставка Процентная ставка по автокредитованию составляет в среднем 18-25%. Минимальная ставка определяется по программе государственного субсидирования.
Как обезопасить себя от нападок коллекторов 🚩 Кредитные продукты
Необходимо понимать, что должник не представляет степень соответствия угроз коллекторов их реальным намерениям, поэтому может расценивать их как реальные.
В практике нашего Адвокатского бюро не редко встречались случаи «двойного взыскания долга» — ситуация, когда вся причитающаяся по договору сумма уже ранее была оплачена, однако коллекторы, не стесняясь, требуют вновь погасить уже несуществующий «долг». Также встречаются ситуации подделки подписей на кредитных договорах. Большие проценты по кредитам и микро-займам не редко становятся причиной значительной просрочки по оплате долга. Наличие судебного решения о взыскании таких долгов ситуацию не улучшают – задолженность только увеличивается на основе доначисленных штрафов. Получив исполнительный лист, кредитные организации передают документы в полномочный государственный орган – Службу судебных приставов с надеждой на получение задолженности, однако (по тем или иным причинам), вновь никакого результата.
Однако влияние на их деятельность представляется возможным через финансовое учреждение, которое передало им право по требованию долга. Банк является организацией, которая рискует достаточно многими вещами. Коллекторские агентства переняли зарубежный опыт, но внесли в него собственные коррективы: угрозы жизни и здоровью заемщиков, запугивание расправой над членами семьи и описью имущества, психологическое давление на детей и пожилых родственников, лишением родительских прав, избиением и т.д. Коллекторские агентства продолжают атаковать россиян, переступая границу закона, об этом свидетельствует учащение количества обращений с жалобами граждан РФ в Роспотребнадзор. Помимо телефонных звонков, что является основным способом коммуникации с должниками, коллекторы прибегают к шантажу и запугиванию.
Назойливые телефонные звонки основной метод воздействия кредиторов и коллекторов на должника. Звонят, как правило, с разных телефонов, совершенно разные люди, в разное время.
С введением новых законов за госисполнителями остается право забирать детей из семьи, выселять людей, забирать вещи у инвалидов, конфисковать имущество и решать вопросы с госзадолженностями.
Как защитить себя от коллекторов. Советы юристов — Умные Деньги
Кроме того, очень часто в телефонных звонках, коллекторы или кредиторы угрожают приездом так называемой «мобильной группы» домой или на работу к должнику, запугивают его различными противозаконными действиями.
Продав кредит таким организациям, банки всё равно не получают убытков, так как благодаря добросовестным заёмщикам % по другим кредитам перекрывает убытки. На продаже долгов коллекторам некоторые банки могут даже зарабатывать.
Это значит, что помимо звонков и возможности обратиться в суд – у них больше нет никаких юридически обоснованных рычагов давления на должника. Однако это делает и невозможным давление на них, принимая во внимание их фактическую анонимность.
Приведенные обстоятельства в какой-то мере вынудили банковские и микрофинансовые структуры обращаться за взысканием долга к частным компаниям – коллекторам. Доход последних всегда зависит от размера взысканных сумм. Поэтому они всегда (в сравнении с приставом-исполнителем) лично заинтересовано в получении денег.
Сразу же необходимо остановиться на том, что коллекторские компании являются обычными агентствами, для которых характерно наличие того же перечня прав и обязанностей, что и, к примеру, для компании по продаже напитков.
При поступлении требований о погашении задолженности первоначально необходимо понять правомерны ли предъявленные претензии. Для этого запросите у кредитной организации или коллекторского агентства подтверждающие наличие долга документы – кредитный договор, договор поручительства, договор залога и т.д.
Просрочка кредитных платежей совершенно не означает, что человека можно запугивать, надоедать ему телефонными звонками в любое время суток, приходить к нему домой без его согласия, разглашать его личную информацию другим людям.
Куда можно жаловаться на коллекторов
Впрочем, и до принятия новых законов коллекторы в Украине нередко вели себя с явным превышением своих прав и вне рамок правового поля, позволяя себе запугивать людей, угрожать им физической расправой или раскрытием персональных данных.
На заемщика возлагается обязанность предоставить банку необходимое обеспечение и оформить страховой полис Каско в компании-партнере кредитного учреждения. Общие условия для физических лиц Гражданин должен быть совершеннолетним и полностью дееспособным.
Бывают случаи, когда заёмщики находят деньги для погашения кредита. Они приходят в банк, но там им отвечают, что уже невозможно осуществить платёж.
В Госдуму РФ внесен законопроект о взаимодействии с должниками банков, коллекторских агентств и микрофинансовых организаций. Если он будет принят, россиянам станет проще оградить себя от произвола коллекторов.