Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Чем грозит банкротство физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Однако, для должника, помимо положительных сторон в виде решения финансовой проблемы и освобождения от уплаты штрафов, последствия банкротства физического лица могут обернуться негативными последствиями.
Цель процесса состоит в том, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Это происходит разными способами. Если у должника есть возможность погашать долг на новых условиях, суд может принять решение о реструктуризации. Банкротом человека признает арбитражный суд. Он же утверждает перечень мер, которые необходимо предпринять для обеспечения законности проведения рассматриваемой процедуры.
Содержание:
Негативные последствия банкротства
Тем не менее это информация является специфической и сложно себе представить, что кто-то из ваших друзей или знакомых может за утренним кофе перелистывать множество соответствующих объявлений.
Главным недостатком, с которым сразу же сталкивается человек, не имеющий соответствующего опыта и юридического образования – это весьма высокая стоимость процедуры банкротства. Она включает в себя государственную пошлину (до января 2017 года она составляла 6 тысяч рублей, но сегодня сумму уменьшили в 20 раз, до 300 рублей), а также депозит на оплату услуг арбитражного управляющего (10-25 тысяч рублей).
Банкротство, или финансовая несостоятельность — это, в самом общем случае, объективная невозможность рассчитаться с кредиторами или деловыми партнёрами, и процесс, связанный с признанием этой неспособности.
Проведение мероприятия по признанию гражданина неплатёжеспособным было предусмотрено законодательством в качестве простого и доступного способа для физических лиц решить свои финансовые проблемы.
Попадая в такой круговорот, человек часто просто не может выбраться из него. Процедура банкротства способна решить эту проблему.
Если заемщик не имеет возможности даже на легких условиях оплатить задолженность, то он признает банкротом и в ход идет его имущество. Оно продается, а вырученные средства направляются на погашение долгов.
Субъект экономических действий, будь то частное лицо, индивидуальный предприниматель или компания, обязан действовать в рамках законов и обычая — в частности, вовремя и в полном объёме возвращать долги. Если это представляется невозможным, заёмщик должен самостоятельно предпринять меры к исправлению ситуации — например, инициировать процедуру реструктуризации или рефинансирования. Крайним случаем решения проблемы является банкротство физических лиц; как оно осуществляется и чем грозит должнику — в этой статье.
Как процедура банкротства облегчает погашение задолженностей
Но все пошло не так. Я пытался вернуть свои деньги, но меня обвинили в мошенничестве, и теперь грозят подать иск в суд или в прокуратуру.
Для гражданина несостоятельность чаще всего связана с накоплением долгов: не предприняв вовремя промежуточных мер, физическое лицо постепенно утрачивает способность вернуть деньги, и ему остаётся или скрываться от банков и микрокредитных компаний, или постараться как можно быстрее зафиксировать свой статус.
Вторая процедура – продажа имущества. Применяется она тогда, когда реструктуризация невозможна или должник нарушает график погашения реструктуризированной задолженности. В этой процедуре описываются, оцениваются и продаются принадлежащие должнику на праве личной собственности активы (если ваше имущество зарегистрировано на другое лицо – оно не будет включено в опись), а за счет полученных от продажи денег проводятся расчеты с кредиторами. Закон устанавливает определенные ограничения на продажу имущества неплатежеспособного гражданина. Так, не включаются в ликвидационную массу и не подлежат продаже: единственное жилье должника, если оно не в ипотеке, средства производства, необходимые гражданину для его профессиональной деятельности, бытовая утварь, личные вещи, продукты. Если вы решились на процедуру банкротства, то в первую очередь должны знать о том, что положительное решение арбитражного суда не избавит вас от имеющихся долгов.
Обязательным условием рассмотрения дела в суде является наличие документации в виде оформленных договоров, подтверждающих факт задолженности и отсутствия платежей по ней более трёх месяцев.
Процесс банкротства с вовлечением физлиц отражен в ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности». Официальное признание своей неспособности платить по счетам и следовать пунктам заключенного договора – это крайняя мера. Если есть такая возможность, то банкротства лучше избежать, поскольку приобретение нового статуса сопряжено с массой неприятных вещей.
Существует также определенные возможные последствия не только для самого гражданина, но и для его близких родственников. Достаточно часто банки сами сообщает должникам о том, чтобы они ни в коем случае не признавали себя банкротом через суд.
Недостатки процедуры банкротства
Перед инициацией процесса банкротства тщательно взвешивают все плюсы и минусы. Несмотря на то, что процедура банкротства законна и прибегнуть к ней может каждый, лучше получить дополнительную консультацию юриста.
В 2015 году были введены законодательные нормы, на основании которых физическое лицо может быть признано банкротом. Для этого гражданин, являющийся неплательщиком, должен оформить проведение процедуры в судебном порядке. В некоторых случаях предусмотрено инициирование дела финансовым учреждением или органом, уполномоченным к действию от лица государственной организации.
Может ли банк отнять у меня квартиру и дачный участок? Из имущества у меня есть еще машина, зарегистрированная на брата. Будут ли проверять, кому она на самом деле принадлежит?
В соответствии с российским законодательством, под банкротством понимают официальное признание должника несостоятельным, то есть не имеющим возможности погашать задолженности. Нередко данная процедура запускается в отношении заемщиков, задолжавших в банк крупную сумму денег.
Несостоятельность физического лица
Банкротство предусматривает применение к должнику нескольких судебных процедур. Первая – это реструктуризация долгов. Данная процедура означает, что должник и кредиторы согласовывают новый график погашения зафиксированного долга на новый период (до трех лет). Если такой график будет утвержден судом (а для этого необходимо, чтобы должник имел достаточные и стабильные доходы, которые позволяли бы полностью и своевременно погашать платежи по графику) и будет неукоснительно исполняться, то должник сможет полностью сохранить имеющееся у него имущество.
В первом случае речь идёт именно о совокупной задолженности: будущий банкрот может включить в сумму все непогашенные кредиты и микрозаймы, от нескольких тысяч до нескольких миллионов.
Инициатором обращения становятся:
- сам должник (банкрот);
- гражданин или организация, предоставившая финансы или оборудование в счет оказанных в будущем услуг или под проценты;
- уполномоченный орган, если сочтет деятельность должника вредной и противоправной.
Стоит отметить, что любая информация относительно банкротства физических лиц является открытой. То есть любой банк, юридическое лицо, а также физические лица способны без труда узнать о соответствующем статусе.
Процедура банкротства: алгоритм
Обанкротиться могут лишь те из граждан, задолженность которых по различным обязательствам финансового плана свыше 500 тыс. рублей.
О банкротстве юридического лица родственники или друзья скорее всего узнают именно от него самого. Ничего особенно зазорного в этом нет, поскольку эта процедура вполне обычна в рамках юридического поля.
Исходя из этого, можно выделить несколько плюсов, которые получает потенциальный банкрот от прохождения данной процедуры:
- переход к реструктуризации или рассрочке долга автоматически приостанавливает все штрафные санкции, которые кредитор применяет к должнику. То есть последний освобождается от уплаты пени, каких-либо дополнительных процентов;
- как уже говорилось выше, сроки и условия выплаты долга изменяются в сторону, максимально учитывающую возможности и интересы должника;
- на время реструктуризации приостанавливаются все иски, которые были предъявлены к должнику ранее и предполагают арест имущества;
- проценты по всем имеющимся обязательствам после объявления себя банкротом больше не начисляются;
- если арбитражный суд признает должника банкротом, то после распродажи имущества с него снимаются все обязательства.
Я прочла информацию на вашем сайте, что можно инициировать банкротство физического лица, если размер штрафа по кредиту значительно больше, чем я в состоянии выплатить.
Данная процедура предполагает внесение изменений в график выплат, корректировку размера ежемесячного платежа, предоставление отсрочек и прочие послабления для облегчения участи должника. Из-за того, что законодательные нормы вступили в силу сравнительно недавно, многие граждане считают банкротство своеобразной снисходительной мерой от государства. Они заблуждаются, так как данная процедура предназначена совсем не для того, чтобы списать долги. Она лишь помогает погасить их предусмотренными законом методами и приостановить действие разнообразных штрафных санкций.
Во втором — обязательным условием начала процедуры является наличие признаков несостоятельности — если о потенциальных проблемах заявит обеспеченный человек с несколькими квартирами и внушительным счётом в банке, суд ему с большой долей вероятности не поверит.
Если размер задолженности соответствует величине, меньшей установленной нормативными актами суммы, то дело может быть открыто при условии, если величина долга больше стоимости имущества физического лица. При этом необходимо проводить процедуру оценки имущества, что влечёт за собой дополнительные расходы.