Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Греция: Страховой рынок продолжает свое снижение». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В короткие сроки было зарегистрировано несколько сотен страховых компаний. Подавляющее большинство занималось не классическим страхованием, а финансовыми операциями, такими, как страхование риска непогашения кредита, построение финансовых «пирамид». В результате основная масса псевдостраховых организаций быстро исчезла с рынка. Остались те, которые делали ставку на стабильное развитие традиционных видов, страховых технологий, совершенствование обслуживания клиентов.
Нездоровое состояние мировой экономики проявилось в начале этого года. К концу января мировые биржи сотрясли первые падения. Вслед за ними последовал ряд новых обвалов. Фондовые рынки планеты оказались дестабилизированы. В позитивно настроенном деловом мире дали всходы первые семена тревоги. Стали ясны масштабы хозяйственных проблем в США, послуживших толчком к падению ценных бумаг во всем мире. Миллионы американцев не могли больше платить по ипотечным долгам, набранным в период обилия дешевых кредитов. Банки изымали дома, но этим лишь ухудшали свое положение. Продать жилье оказывалось некому. Финансовая пирамида в США рушилась. Итоги опроса представлены в исследовании аудиторско-консалтинговой компании КПМГ «Обзор рынка страхования в России. 2018 год» (есть у РБК).
Содержание:
Российский рынок страхования: прогноз до 2022 года
Росту страхования имущества физлиц способствует развитие страхования по коробочной технологии (типовой полис с определенным набором условий, которые страховщик просчитывает заранее, имеет более привлекательную цену, нежели обычная страховка). Также по результатам второго полугодия на 5% вырос объем страхования выезжающих за рубеж. По итогам 2015 года в целом по России рост рынка прогнозируется на уровне 1-2%», – поясняет эксперт.
Более того, страховщики и банки, которым, по-видимому, удалось создать наиболее доступную для клиентов инфраструктуру продажи и сопровождения продуктов, успешно конкурируют с ПИФами и брокерами.
По оценке «Эксперт РА», за 2018 год объем рынка МФО вырос на 35% и превысил 152 млрд рублей. Активный рост «банковских» МФО продолжился, а отсрочка введения новых регулятивных требований дополнительно стимулировала выдачи в сегменте PDL. В результате вступления в силу новых законодательных инициатив по итогам 2019 года выдачи микрозаймов могут впервые сократиться.
Как показали первые месяцы работы, электронное ОСАГО — это только лишь инструмент повышения доступности полисов ОСАГО для токсичных регионов, а вот страхователь из Московского региона, к сожалению, не спешит уходить в онлайн. Это подтверждают данные ЦБ за первые два месяца 2017 года, а также наша практика.
Законодательная база страхования в тот период фактически отсутствовала. Первая редакция Закона «О страховании» была принята лишь в декабре 1991 года.
Динамика сегмента во многом определяется тенденцией падения средней страховой премии, начавшейся в 2015 году. Мы полагаем, что в 2018-м средняя страховая премия перестанет снижаться.
В мае на всех фондовых рынках открылось почти непрерывное падение. Для биржи Афин этот период оказался не менее тяжелым, чем для других площадок планеты. С начала года потери фондового рынка Греции составили порядка 70%. По этому показателю страна оказалась в одном ряду с Россией, Индией и Китаем, опережая Францию, Великобританию и США. Финансовая сфера Греции уже поражена кризисом не меньше, чем в других совсем недавно активно развивавшихся странах.
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней.
Мировой кризис мало пока затронул Грецию. Такой, по крайней мере, видится картина со стороны человека слабо интересующегося новостями фондовой биржи Афин. Между тем, в действительности все обстоит не так просто. Факты, остающиеся малозаметными для населения, давно беспокоят специалистов. Месяц за месяцем кризис развивается в стране, как и во всем мире. Его движение порождает массу текущих сложностей и вопросов о том, куда разрушительный поток повернет дальше.
Объем нового бизнеса за 2018 год вырос на 20%, превысив 1,3 трлн рублей. Динамика рынка во многом была обусловлена сделками с железнодорожной техникой и автотранспортом, которые окажут ему поддержку и в следующем году.
Еще отмечу, что все-таки е-ОСАГО подталкивает страховщиков развивать диджитал-направление. Это ключевые моменты, которые можно отметить в первом квартале.
Сегмент страхования жизни, остававшийся на периферии внимания страхового рынка, за последние два года совершил качественный скачок. Сегодня он в центре внимания компаний, регулятора и СМИ. Еще несколько лет назад казалось невероятным, что в обозримой перспективе доля премий по страхованию жизни в РФ может приблизиться к 50%. По нашему базовому прогнозу, уже в 2022 году упомянутый показатель составит 45% от общего объема страховых премий.
ОСОБЕННОСТИ СТАНОВЛЕНИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ МИРОВОГО СТРАХОВОГО РЫНКА
На фоне неуклонного падения производства в реальном секторе экономики и снижения его эффективности странно выглядел «бум» на страховом рынке в начале 90-х годов. Эти изменения во многом были следствием общего состояния экономики. Первоначальный рост числа страховых компаний во многом объясняется переливом денег из кризисных отраслей производства в финансовый сектор.
Основная причина — добровольный отказ от лицензий (16 страховщиков), еще пять — в связи с реорганизацией, а у девяти лицензия была отозвана из-за нарушения законодательства.
Сложившаяся модель страхового рынка приводит к неэффективному использованию института страхования при формировании системы управления рисками предприятий и защиты имущественных интересов граждан, создает дополнительную нагрузку на бюджеты всех уровней, замедляет темпы развития экономики и только снижает уровень здравоохранения».
Страховой рынок Черноземья по итогам 2015 года продолжил снижение своих объемов. Эксперты объясняют это общероссийским трендом: только высокие темпы прироста взносов по ОСАГО, связанные с увеличением тарифов, позволили страховому рынку остаться в плюсе. За вычетом сегмента ОСАГО снижение объема рынка составило 3,5%.
Сколько стоит страховка в Грецию
Для небольших компаний это зачастую неподъемно, и их бизнес в результате просто перестает быть прибыльным, отмечает эксперт. «Им сложно еще и потому, что, как правило, это нишевые или кэптивные игроки, не имеющие диверсифицированных портфелей в отличие от крупных компаний», — указывает Темкина.
Первый период развития страхового рынка (1990— 1995 гг.) был связан с развитием частной собственности в торговле, массовой приватизацией мелких и средних предприятий, либерализацией цен.
Дмитрий Руденко: В первом квартале этого года для всего страхового сообщества темой номер один все-таки стало электронное ОСАГО.
Экономические успехи Греции минувших лет можно назвать почти выдающимися. Среднегодовой рост ВВП страны с 1996 по 2007 год составлял 3,9%. Последние четыре года национальное хозяйство Греции росло вдвое быстрее экономик других «старых членов ЕС». Удачным оказался и первый квартал 2008 года, когда ВВП продемонстрировал увеличение на 3,6% в годовом выражении. Однако уже в первые месяцы этого года произошло 1% сокращение иностранных инвестиций, а ввоз зарубежных товаров в Грецию уменьшился на 4,6%. В этих «странных признаках» никто не разглядел симптомы надвигающихся проблем.
Вторым знаковым моментом в первом квартале я бы назвал принятие Закона, опять же по ОСАГО, о натуральном возмещении. Это, несомненно, плюс. Клиент получит отремонтированный автомобиль с гарантией на работы, а страховщик сможет прогнозировать убытки, которые будут на порядок меньше, чем потенциальные риски с автоюристами.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» – крупнейшее в России рейтинговое агентство c 20-летней историей. «Эксперт РА» является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.
Среди основных причин ухода страховых компаний с рынка в КПМГ указывают усиление контроля ЦБ за соблюдением страховщиками регуляторных требований. Уже сейчас они должны соблюдать новые требования по открытому стандарту представления отчетности (формат XBRL), единому плану счетов, а впереди внедрение новых стандартов международной финансовой отчетности (МСФО 17) и директива Solvency II (аналог банковского «Базель II» для страхового рынка), говорит партнер, руководитель практики по работе со страховыми компаниями КПМГ в России и СНГ Юлия Темкина. Для реализации всех этих требований нужны инвестиции — как в технологии, так и в профессиональные кадры.
Тенденции рынка страхования Черноземья адекватны общероссийским, утверждает руководитель управления маркетинговых исследований и анализа «АльфаСтрахование» Александр Лильп. Сказывается достаточно сильное падение крупных сегментов: автокаско (на 13%), страхования от несчастных случаев (16%), страхования имущества юридических лиц (11%). В то же время, по его данным, достаточно уверенный рост демонстрируют сегмент страхования жизни (+18%), а также страхование имущества физических лиц (+16%). «Высокая динамика рынка страхования жизни обеспечивается развитием накопительного и инвестиционного страхования.
Еще по теме ГЛАВА I Страховой рынок России. Проблемы, тенденции, перспективы:
При этом, по оценкам крупнейших компаний — респондентов КПМГ, в 2018 году страховые сборы вырастут на 7%, в основном за счет деятельности топ-20 страховщиков (по итогам 2017 года был рост 8%). Основным драйвером рынка останется страхование жизни, которое в течение ближайших двух лет будет показывать ежегодный прирост на уровне 30% и выше. А вот рынку ОСАГО участники рынка предрекли рекордную убыточность в текущем году, несмотря на принимаемые ЦБ меры по либерализации тарифов, которые, как ожидается, осенью вырастут на 20%.
Объем премий по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) в 2015 году также увеличивался, но за счет роста тарифов, отмечают аналитики ВСК. Этот рост был обусловлен повышением цен на импортные медикаменты и на медицинские услуги. По оценке «Эсперт РА», система обязательного медицинского страхования (ОМС) «превратилась в механизм финансирования лечебных учреждений»: «Существующая система ОМС препятствует развитию добровольного медицинского страхования, так как при покупке полиса ДМС клиент фактически дважды оплачивает одну и ту же услугу.
Это стало возможным благодаря быстрому развитию инвестиционного страхования жизни — продукта, получившего популярность в условиях снижения процентных ставок и низкого спроса банков на депозиты. С нашей точки зрения, появление и очевидный успех ИСЖ говорят о постепенном увеличении горизонта инвестиционного планирования населения. Договоры инвестиционного страхования жизни, как правило, заключаются на срок от трех до пяти лет. Существуют программы страхования, ориентированные и на более длительные сроки. Таким образом, по крайней мере часть сбережений населения перераспределяется от годовых депозитов в пользу более сложных и долгосрочных инвестиционных продуктов.
Павел Самиев: Вначале обсудим общие тенденции на рынке страхования. Какие итоги можно подвести не только по 2016 году, но и по первому кварталу 2017-го?
Первые страхи прошли также быстро, как появились. Дружный хор аналитиков успокоил общество. Биржевой кризис был объявлен пройденным. Наступила короткая весенняя стабилизация, омрачавшаяся лишь инфляцией, скачкообразным ростом цен на продовольствие и нефть.
Наш прогноз сформирован на основе текущих тенденций без учета упомянутых реформ, структуры которых на сегодняшний момент не определены.
На сегодняшний день агентством поддерживается более 600 кредитных рейтингов. «Эксперт РА» прочно удерживает лидирующие позиции по рейтингам кредитных организаций, страховых компаний, компаний финансового и нефинансового сектора.
Непоследовательность преобразований в переходной экономике России, когда изменения ориентировались не на экономический рост, а на сиюминутную прибыль, привела к господству спекулятивных операций.