Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Роспотребнадзор вернуть деньги за страховку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Иногда мы соглашаемся на оплату лишних услуг, а потом сожалеем об этом, так и при взятии кредита в банке – нам навязывают необязательную страховку.
При этом уже сейчас есть кредитные учреждения, допускающие возврат денежных средств клиентам, которые подключились к коллективному договору страхования либо разрабатывают компромиссную схему, подходящую и заемщику, и банку. Так, например, в ВТБ 24 плата за страховку взимается ежемесячно, клиент может отказаться от страхования в любой момент, но при этом плата за текущий месяц не возвращается.
Выгодоприобретателем выступает банк. Обычно так бывает при ипотеке, автокредитовании, банковском потребительском кредитовании, а также в случаях, когда страхование включается в общий пакет услуг.
Содержание:
Вопреки распространенному мифу, обязательный период охлаждения 14 календарных дней действует не для всех страховок. Полный список таких страховок есть в указании ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015. На страховку Василисы по указанию ЦБ период охлаждения не распространяется, а в полисе возможность возврата денег не предусмотрена. С 1 июня 2016г. в соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее — Указание Банка России), потребители получили возможность в течение 5 рабочих дней отказаться от навязанной страховки.
Система страхования, действующая в рамках кредитных обязательств, является своеобразной мерой обеспечения исполнения заемщиком обязательств при наступлении страхового случая. Обычно объектами страхования выступают жизнь, здоровье заемщика, при определенных обстоятельствах (ипотека, автокредит) — залоговое имущество.
Бесплатная консультация юриста
Хотя менеджеры банка могут вас долго уверять, что такое страхование — обязательная услуга, что при ее использовании вам положены льготы, а без покупки страховки кредита (единовременная или постепенная выборка денег) вам не получить, знайте, по закону, это добровольная услуга. В данном случае, вы должны сами решить, воспользоваться ли ею, берете ли вы эту страховку или нет.
Во многих статьях ранее мы рассказывали, как нужно действовать, если потребители столкнулись с навязыванием дополнительных платных услуг. Не исключением является и рынок услуг страхования, где, к сожалению, навязывание услуг до сих пор процветает. В этом случае алгоритм поведения потребителей будет аналогичным, используемым и в других сферах (нужно фиксировать факт навязывания любыми доступными средствами связи, свидетельскими показаниями, письмами, обращениями, отметками на документах и др.).
Во избежание споров между кредитными учреждениями и гражданами, Центробанк дал разъяснения по данному вопросу. При страховании жизни и здоровья действует общее правило по добровольному страхованию, то есть заемщик может отказаться от такой страховки в течение 14 дней после заключения договора. Но банк в таком случае имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту.
Каждый договор дополнительного страхования должен содержать пункт, в котором прописано, что страхователь имеет право в течение 14 календарных дней («Период охлаждения») отказаться от страховки, если за это время не наступил страховой случай.
Вместе с этим, Управление Роспотребнадзора по Красноярскому краю сообщает, что по фактам несоблюдения страховщиками требований Указания Банка России, гражданам необходимо обращаться в Центральный банк России и его территориальные органы (Отделение по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации, 660017, г. Красноярск, ул.
Исходя из такого понимания сущности применения института страхования в рамках кредитных правоотношений, очевидно – досрочное погашение кредита является юридически значимым фактом, позволяющим заявить свои требования о возврате страховки за период времени, начиная с момента полного расчета по кредиту и заканчивая сроком кредитования, указанным в договоре.
Поэтому прежде чем отказываться от страховки, следует просчитать, что будет дешевле оплачивать кредит по повышенной процентной ставке или все-таки оформить страховку.
Следует учитывать, что размер возвращаемой страховой премии будет зависеть от даты обращения страхователя. Поскольку, дата подписания договора не всегда совпадает с датой начала действия услуг страхования.
К удовольствию граждан, получивших такой обязательный «подарок» от банка, в действие вступил закон, который допускает возвращение страховых взносов. Этот закон поможет облегчить процесс возврата части денег за навязанную ненужную услугу. Иными словами теперь выплаченным страховым деньгам гарантируется возвратность, страховщики обязаны выплатить назад полностью или какую-то часть оплаты.
Мама оформила кредит на товары в магазине «Связной». Помимо покупаемого ею, без её согласия и ведома, ей «продали» лишних услуг и товаров на 3 000 руб. Плюс цена на товар, который она купила, на ценнике меньше на 1000 руб., чем цена на товарном чеке. Кстати, и сам товарный чек отдали только после скандала.
Законодательство хотят поправить, но пока коллективные страховки приходится возвращать через суд и Роспотребнадзор без 100% гарантии результата.
Факты нарушений подтверждаются В отношении банка/страховой возбуждается административное дело по статье 14.8 КоАП РФ. Расследование и решение вопроса продолжается. Вам предстоит посетить Роспотребнадзор в качестве потерпевшего и дать разъяснения по сложившейся проблеме.
Также в вашей ситуации можно обратиться и в прокуратуру или правоохранительные органы, налицо уже не только нарушение прав потребителя, а состав преступления по ст.159 УК РФ (мошенничество). А это уже более серьезное правонарушение. Претензия продавцу пишется в свободной форме и сделайте копии для подачи в роспотребнадзор или прокуратуру. Заявление в роспотребнадзор пишется по образцу, который вы найдете при обращении в эту организацию.
Хорошо, если предлагают, многие менеджеру банков «тактично» умалчивают об этом, и просто включают сумму страховки в кредит. А всегда ли нужна страховка по кредиту?
Т.е. рассчитывается её размер за ту разницу во времени, которую вы должны были пользоваться договором, и сколько реально пользовались. Вернуть уплаченные ранее проценты и взносы нельзя. В данной ситуации вы обращаетесь в банк, закрываете кредит, получаете справку об отсутствии задолженности и с ней обращаетесь в страховую компанию. Там вы по форме заполняете заявку на возврат денежных средств, и ждете решение страховщика.Вот образец заявления на возврат страховки: Что делать в том случае, если вам отказывают в возврате? В ситуации, когда 5-ти дневный срок прошел, а вы не успели обратиться в банк по поводу навязанной услуги, либо страховщик по выдуманным причинам отказывает вам в вашем праве на получение компенсации, вы всегда можете обратиться в судебные инстанции.
Пользуясь этой «лазейкой» в законе, многие банки вместо заключения индивидуальных договоров, начали предлагать заемщикам присоединиться к коллективному договору страхования. Осенью 2017 года в Центробанке обсуждалась возможность введения «периода охлаждения» для участников таких договоров, но окончательного решения по данному вопросу принято не было.
Что необходимо сделать в первую очередь
Отказ от страховки до заключения договора Поскольку страхование – дело добровольное, так же как и заключение кредитного договора со Сбербанком, у заемщика есть право не заключать договор, а выбрать другой банк, который не требует страхования, или выбрать другую программу кредитования. Правда, как правило, процентные ставки у таких программ выше.
Прежде чем предпринимать какие-то активные действия, связанные с возвратом страховки, обязательно внимательно изучите условия договора, который был подписан при оформлении кредита.
Но..если в Вашей ситуации — Вам подсунули не нужные товары без Вашего ведома, то Вы можете конечно подать на магазин заявление, в первую очередь потребовав «Книгу жалоб» или заявление на возврата товар. А также Вы в такой ситуации по любому можете подать заявление в Роспотребнадзор. На днях оформила кредит на 100 тысяч рублей. Заставили взять страховку, 16 тысяч. Страховка нестандартная: для выезжающих за рубеж. Но у Василисы даже нет загранпаспорта, и она не планирует куда-то ехать.
Порядок действий по возврату страховки
Насколько знаю из друзей , магазины «Связной», не блещет положительными отзывами, могут подсунуть даже не качественные товары, в общем больше от магазина «Связной» отрицательного негатива.
Точнее, отказаться можно, но без возврата денег. По этим страховкам возможность возврата зависит только от условий договора. Если там написано «нет», значит, ничего не вернуть, даже по суду.
- ВЗР — страхование выезжающих за рубеж — добровольные страховки, по которым можно получить со страховой компенсацию расходов на вынужденное лечение во время поездок за границу, а также расходов на возвращение останков на родину (репатриацию).
- Страхование иностранцев — полисы добровольного медицинского страхования, которые оформляют трудовые мигранты для работы на территории РФ. Касается как иностранных граждан, так и тех, у кого вообще нет гражданства никакой страны.
- Профессиональные страховки — те, которые необходимо оформить для допуска к какой-то профессии. Например, страхование оценщиков, кадастровых инженеров и пр.
- Зеленая карта — добровольные страховки ответственности владельцев авто на случай выезда за границу.
- ОСАГО — по обязательному страхованию автогражданской ответственности действуют свои правила. Досрочно отказаться от ОСАГО можно только в случаях, указанных в Правилах ОСАГО (положение ЦБ РФ от 19.09.2014 №431-П). В частности, в случае смерти страхователя или гибели самой машины, смене собственника авто, отзыве лицензии или ликвидации страховой компании.
Возврат денежных средств осуществляется по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней, со дня получения письменного заявления об отказе от договора добровольного страхования.
Во-первых, нужно внимательно прочитать условия кредитного договора. А именно тот пункт, в котором указана возможность расторжения договора. Кредит выдавал скорее всего банк, то есть разбираться придется с ним.
Отдельно хочется сказать про добровольное страхование жизни и здоровья при ипотеке. Заем денежных средств на покупку жилья отличается от других кредитов крупным размером, а также увеличенным сроком кредитования. Ипотека, как правило, берется на 10-30 лет. За это время в жизни заемщика могут произойти серьезные изменения, поэтому страхование жизни и здоровья является серьезной гарантией возврата денежных средств для банка.
В том случае, если потребителям, все-таки по какой-либо причине не удалось избежать «ненужных услуг страхования» в настоящее время у них появилась возможность отказываться от таких услуг.
По страховке выгодоприобретателем является не банк, а страхователь, то есть в рассматриваемой ситуации – заемщик или указанное им лицо. Такое иной раз практикуется как в банках, которые в договоре страхования играют роль не более, чем посредника, так и при оформлении кредита в точках продаж, где в качестве посредника порой выступает сам магазин или его представитель. В данном случае требовать что-либо от посредника бесполезно. В 2009 году было утверждено постановление, согласно которому любая банковская комиссия относилась к мерам, нарушающим права потребителя. Центробанком было принято решение отменить комиссии, которые считались неплохим доходом. Позже поднялись проценты на предоставленные кредиты, а после появилась еще одна проблема — навязывание банком страховки при кредите. Из-за боязни отказа в оформлении кредита, многие клиенты были вынуждены соглашаться на подписание навязанных страховок, даже не зная своих прав.