Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Можно ли купить квартиру в лизинг на фирму». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Механизм позволяет лизингополучателю арендовать квартиру за согласованную плату, жить в ней и регулярно вносить соответствующие платежи, а по окончании выплат стать собственником арендованной квартиры. Лизинг напоминает кредитование, но заем в данном случае предоставляется в имущественной, а не в денежной форме.
Судя по реакции на форумах, к первым публикациям по этой теме многие отнеслись с недоверием: мол, очередная кабала. В самом ли деле? Как складывается ситуация в условиях действующего указа? Каковы проценты, суммы, гарантии? Ответы на вопросы Onliner.by предоставили специалисты «АСБ Лизинг» — на сегодня это единственная в Беларуси компания, занимающаяся лизингом жилья. Лизинг, как форма финансовых услуг или вид кредитования широко распространен за рубежом, и не так давно стал появляться у нас в разных сегментах экономики. Этот инструмент часто использует в транспортной и промышленной сфере, клиентам он удобен, понятен. Фактически лизинг представляет собой кредит, только с дополнительными преимуществами. В некоторых случаях использование лизинга помогает заметно снизить налоговую нагрузку, может способствовать увеличению оборотных средств или являться способом целевого финансирования. Есть существенные отличия лизинга от кредита: когда требуется кредит, мы идем в банк, оформляем все необходимые документы, получаем деньги и приобретаем товар. Участников отношений двое – банк и клиент.
Содержание:
Можно ли купить жилье на «вторичке»?
По итогам 2016 года 10 компаний из 26 работающих на рынке уже удовлетворяют новым требованиям регулятора в части уставного фонда. Чистый актив компании, которая занимает первое место в этом рейтинге, составляет 345 млн рублей. Есть ряд организаций, которые по активам превосходят банки. Арендодатель или владелец жилья так же включается в юридические и фактические имущественные отношения посредством потребления посреднических услуг. Собственник продаёт компании квартиру, выставленную на торги. Впоследствии она переходит лизингополучателю.
По договору лизинга одна сторона передает другой объект движимого или недвижимого имущества в долгосрочное пользование с последующим его выкупом. При этом на время, когда будут производиться выплаты денежных средств в счет погашения долга, собственность будет оформлена на организации – лизингодателе.
Для предприятий схема покупки недвижимости в лизинг действует уже долгое время и получила более широкое распространение, чем лизинг недвижимости для физических лиц. Это связано, прежде всего, с разными схемами оптимизации налогообложения: предприятиям выгодно не ставить недвижимость себе на баланс, поскольку:
- Не нужно платить налог на имущество – сразу объект недвижимости не принадлежит предприятию, а впоследствии оно принимает его на баланс уже полностью изношенным;
- Лизинговые платежи предприятие относит на расходы, тем самым, занижая прибыль – в результате оно платит меньше налога на прибыль;
- В ряде случаев можно рассчитывать на возврат НДС.
Лизинг недвижимости не имеет принципиальных отличий от других видов лизинговых операций. При заключении договора физическое лицо-лизингополучатель приобретает недвижимость в долгосрочное пользование. Так как владельцем квартиры или дома до момента полной выплаты свей суммы по договору остается лизингодатель в лице строительной компании или агентства, то с этой точки зрения лизинг квартир можно рассматривать как долгосрочную аренду с правом выкупа. По завершению действия договора его можно продлить, продолжив использование недвижимости на прежних условиях, либо стать собственником жилья, выплатив остаточную стоимость квартиры.
В данном случае регулируется финансовыми и имущественными отношениями, возникающими не с банками, а с лизинговыми компаниями.
Схема такая: лизинговая компания приобретает нужную квартиру у продавца (застройщика) и передает ее своему клиенту (лизингополучателю) на условиях финансовой аренды. Тот каждый месяц платит определенную сумму — и спокойно живет, осознавая, что постепенно выкупает свое жилье, а не отдает деньги чужому дяде, как за съемную квартиру. Фактически лизинг — это аренда с правом выкупа.
Ипотечное кредитование перестает быть лидером среди других финансово законных способов получить квартиру в собственность. Все чаще появляются рекламные предложения о покупке квартиры при помощи договора лизинга. Однако не всем гражданам известна эта тема, и что собой представляет данная сделка. В сравнении с договором кредитования, лизинг – это аналогичная гражданско-правовая сделка, которая регламентирована законодательством Российской Федерации с учетом некоторых особенностей.
В чем отличие лизинга от кредита?
Это альтернатива кредиту — вариант, при котором человек арендует квартиру с дальнейшим ее выкупом. На каких условиях сегодня заключаются договоры, сколько приходится платить по счетам и существует ли риск остаться без денег и без дома? Подробности — в материале Onliner.by.
Практичное применение практически ничем не отличается от аренды или ипотеки. Однако есть несколько основных преимуществ, как для граждан, так и в случае участия предприятий и организаций.
Но с покупкой квартиры в лизинг физическим лицом дела обстоят несколько иначе. Такая услуга появилась на отечественных рынках финансовых услуг сравнительно недавно, и пока еще не пользуется большой популярностью. Предложение привлекательно для тех лиц, которые имеют не легализованный доход, официальное подтверждение которого вызывает затруднения по ряду причин.
«Коммуналка» — по обычному тарифу?
Большинство договоров предусматривают такой график платежей, при котором по истечению срока действия лизингового договора лизингополучатель уже выплачивает компании всю стоимость жилья, в результате становясь его полноправным собственником.
Когда речь идет о лизинге, тогда мы идем в компанию, которая для нас приобретает товар, а потом по договору долгосрочной аренды за ежемесячные платежи передает его нам в пользование. Здесь участников отношений трое: клиент, лизинговая компания и продавец (организация или лицо, продавшее нужный нам товар). По истечении срока договора клиент, по желанию, может выкупить товар по остаточной стоимости или не делать этого.
Лизингодатель, кроме справки о совокупном доходе, может учесть иной, но постоянный и длительный источник дохода лизингополучателя. Им, в частности, может быть выписка с банковского счета.
Для этого лизингодателю надо только направить в Нацбанк уведомление, что компания соответствует всем предъявляемым к ней требованиям и планирует оказывать данный вид услуг.
Цена квартиры зафиксирована, процентная ставка — нет
Как и в случае с ипотекой, в расчете лизинговых платежей используются процентные ставки, клиенту необходимо внести первоначальный взнос, например, в банке ВТБ24 он может составлять от 20% стоимости квартиры.
Хотите заселиться в новое жилье без привлечения заемных средств? Финансовая группа «Капитал Инвест» предлагает гибкие условия лизинга жилой недвижимости. Услуга доступна даже для тех, кто обладает негативной кредитной историей или не готов представить подтверждение доходов.
Лизинг недвижимости – это услуга, находящаяся где-то посередине между ипотекой и арендой. Суть лизинга состоит в том, что компания-лизингодатель приобретает у продавца в свою собственность некий объект недвижимости, выбранный клиентом, и сдает ему его в аренду на длительный срок, с правом выкупа по окончанию этого срока. Клиент все это время выплачивает компании лизинговые платежи (так же, как платил бы платежи по ипотечному кредиту или арендную плату), и в результате, выплатив все, что полагается, получает объект недвижимости в собственность.
Возможность купить жилье в лизинг появилась в Беларуси больше трех лет назад — в сентябре 2014-го. Желающих испробовать на себе новый финансовый инструмент было не много: хромала правовая база. Нюансы, препятствовавшие продвижению лизинга в массы, были учтены в указе №109 от 6 апреля 2017 года, который вступил в силу в октябре. Как отмечалось в официальном комментарии, документ «направлен на активизацию рынка жилой недвижимости и повышение доступности жилья для граждан».
Если не платишь, квартиру отнимут, а деньги не вернут?
Благодаря этим моментам, лизинг недвижимости для юридических лиц выглядит даже более привлекательной схемой приобретения имущества, чем коммерческая ипотека. Единственной проблемой, с которой могут столкнуться покупатели, это поиск организаций, осуществляющих подобные услуги. Поскольку они только набирают обороты, проверять законность деятельности придется непосредственно заявителям.
В чем главное отличие лизинга от кредита было сказано выше – это не деньги, а товар, который не становится собственностью клиента, а берется в аренду. Договором лизинга может быть предусмотрена дальнейшая передача в собственность этого товара (чаще всего так и делается), когда выплачена вся сумма его стоимости, но это необязательное условие. Когда речь идет о приобретении квартиры, здесь работает то же самое правило. Наталья Саакянц, коммерческий директор Компания Rose Group считает, что в ряде случаев лизинг может быть рассмотрен покупателем как альтернатива ипотеки. Эксперт подчёркивает, что кредит предоставляется не деньгами, а приобретаемой недвижимостью. Покупая квартиру в лизинг, клиент берет ее в долгосрочную аренду, чаще всего на 10 лет.
Директор Ассоциации лизингодателей говорит о том, что члены профессионального сообщества хотели бы видеть в документе не такие высокие требования, предъявляемые к ним со стороны регулятора. Но многие из них уже сегодня крепко стоят на ногах и соответствуют этим требованиям.
А вдруг лизингодатель — банкрот?
Лизинговая компания является собственником квартиры и по сравнению с банком может предъявлять менее жесткие требования по обеспечению платежеспособности лизингополучателя.
Рассматривая ситуацию с другой стороны, можно сказать, что лизинговые компании заполнили нишу, которая не охвачена классической схемой ипотечного кредитования. А соответствующие банки подстроились под установленную схему. Вы можете свободно пользоваться информацией, зайдя на сайт. Если вы хотите поделиться статьей на другом ресурсе, на форуме, в социальной сети — просто оставьте ссылку на нее. Републикация материалов допускается только с согласия Автора и при наличии прямой, активной, индексируемой ссылки на источник.
Минимальный срок — 1 год, авансовый платеж — от 20 до 40%
И там, и там есть основной долг, проценты, поручители. Основная разница в том, что купленная в кредит квартира сразу становится вашей (пусть и находится в залоге у банка). Квартира, купленная по договору лизинга, остается собственностью лизинговой компании до момента, пока вы не рассчитаетесь с ней до копейки.
На основе мониторинга некоторые банки предусматривают, что такой подход восстановит популярность кредитного продукта на рынке недвижимости, привлекая дополнительные категории клиентов. Таковые, в числе которых ВТБ-24 и иные финансовые учреждения, вовлекаются в активное взаимодействие с рынком обозначенных услуг.
Что касается предприятий и организаций, здесь дело обстоит лучше, исключительно в сравнении с арендой офисов или помещений (в том числе корпоративных квартир). Поскольку итоговым результатам будет выкуп недвижимого имущества, необходимость в простой аренде отпадает.
Все время аренды недвижимость находиться в собственности лизинговой компании, а по окончании данного срока при условии своевременных выплат имущество становится собственностью клиента.