Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как правильно взять ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
То, что вам придется собрать кучу документов, заключать договора, ставить неимоверное количество подписей, это всем ясно и понятно. Но вот есть еще много подводных камней, о которых мы спешим вам рассказать, чтобы вы смогли вовремя избежать их.
Именно на этом этапе правильным будет решить, какую квартиру брать — в новостройке или на вторичном рынке. Далее необходимо лично обойти выбранные банки и проконсультироваться у офис-менеджеров. Таким образом, вы сможете найти подходящую только для вас ипотечную программу.
Любые финучреждения в РФ выдают ипотечные кредиты только российским гражданам и, как правило, под имущественный залог. Претендент должен быть зарегистрирован в регионе, в котором он оформляет займ.
Содержание:
Можно ли взять квартиру в ипотеку без первого взноса?
Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка — не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос — заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.
Чтобы избежать таких недоразумений, нужно сначала выбрать правильный банк и получить у него одобрение на получение ипотечного кредита, знать сумму кредита, которую он вам одобрил.
Ох, эти банки, ох, эти ипотеки. Я в прошлом году брал ипотеку через Тинькофф, в итоге они мне оформили в Уралсибе, а в этом году рефинансировался в Сбере. Вот это ТАКАЯ эпопея, я вам скажу, Индиана Джонс и Бонд нервно прикуривают в сторонке от крутости Чака Нориса. Если интересно кому, могу пост написать по этому поводу. И ещё один момент, касающийся вопроса, как выбрать ипотечную квартиру. Все банки требуют, чтобы процесс выбора жилья и предоставления по нему документов длился не более определённого периода с момента одобрения кредитной заявки. В зависимости от финансового учреждения этот интервал может быть от 2 до 3 месяцев. Сбербанк увеличил с апреля 2017 года этот показатель до 90 календарных дней.
Импульсивный выбор. Нельзя покупать недвижимость на эмоциях и быстро. На акции и скидки, которые рекламируют, не нужно обращать внимание. Застройщики не просто так заманивают покупателей, проводя акции, рисуя рекламу и принимая вас в стильных офисах.
Желание улучшить свои жилищные условия встречаются у большинства россиян. И если нет собственных наличных средств, которых хватило бы на покупку своего угла, то выход только один — взять кредит на покупку у банка, а по простому ипотеку.
Ведь если вы потеряете работу или заболеете, то перестанете платить. А банк, в свою очередь, тут же примется начислять штрафы и в конце концов отберет квартиру. Отсюда вытекает еще один совет: всегда имейте про запас сумму, равную 5—6 ежемесячным платежам по ипотечному кредиту. Это позволит вам выиграть время для поиска новой работы или лечения.
Коллеги, как показывает мой опыт, в ипотеке нет ничего сложного, страшного или портящего жизнь. Но не стоит бросаться на какой-либо один вариант: вам расскажут много хорошего и ничего плохого, аргументация будет логичной, убедительной и рациональной – это профессиональное введение в заблуждение. Текущая ситуация на рынках говорит о том, что «дно» цены еще не пробито, и для людей, которым не горит, я бы советовал занять наблюдательную позицию, но быть готовым к покупке. Пожалуй, на этом всё, если у вас возникнут какие-либо вопросы, – готов на них ответить в комментариях.
11 реальных советов по ипотеке
Выбор ипотеки является нетривиальной задачей. Любая ошибка легко приведет к потере денег и нового жилья. Для начала следует ответить на вопрос: а нужен ли вам вообще кредит? Если вы стоите в очереди на социальное жилье либо имеете иную возможность приобрести квартиру, вряд ли стоит связываться с ипотекой. В случае же, когда у вас нет других вариантов, кредит однозначно решит жилищную проблему. Взял в ВТБ под 9,3% 06-2018 нормально всё, вот Сбер мне отказал, несмотря на то что расчетник работодателя в сбере и зп я получаю на карту сбера, да и вообще Сбер не оч. хорош во многих планах. Что касается ремонта/отделки, переделывал сан.узел сам, т.к. в типовой отделке от застройщика была ужасная плитка и трубы подвода воды они прятать категорически отказывались. Позвал эксперта на этапе ремонта до отделочных работ — выявили кучу косяков, написал официальную претензию застройщику (зарегистрировал входящий номер 2х писем), описал всё что как и почему, что менеджер неохотно предоставляет доступ в квартиру и вообще никак не помогает в решении вопросов, все с фотками ремонта с ссылками на нарушения ГОСТов, СНиПов. И пошла руда норм вообще.
Предстоящие на страхование расходы назвать большими нельзя. Согласно закону, ипотечный заёмщик обязан застраховать лишь один риск – уничтожение или повреждение залогового имущества, то есть приобретаемого жилья. Но финансовые учреждения настойчиво рекомендуют не ограничиваться этим. Причина данного явления очевидна, ведь указанный риск при обслуживании ипотечного кредита не единственный.
Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно.
Быстрое заключение сделки. Менеджеры часто предлагают побыстрее заключить договор, ссылаясь на низкую цену, которая может в скором времени подняться. Когда срочно нужно решать важные вопросы, то свойство здраво оценивать ситуацию куда-то пропадает, поэтому у покупателя есть большие шансы заключить невыгодную для себя сделку.
Но прежде всего, обращаются к кредитной истории. Если гражданин в прошлом брал займы и своевременно их погашал, ему не начислялись штрафы и пени, то вероятность одобрения ипотеки повышается. Соответственно, когда заёмщик уже числится неблагонадёжным клиентом, который ранее допускал просрочки, в ипотеки могут отказать.
Первоначальный взнос — выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей — дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.
Действует норма, согласно которой деньги могут выдать только той семье, доход которой после вычета помесячной выплаты составляет не меньше размера прожиточного минимума в пересчёте на каждого человека.
У разных банков может различаться процедура получения кредита, но в каждом из них вам придется пройти 5 основных этапов:
- Представление в банк необходимых для оформления ипотеки документов (документы, необходимые для оформления сделки; документы по объекту недвижимости; документы по заемщику).
- Подбор квартиры и ее оценка.
- Государственная регистрация ипотеки.
- Страхование ипотеки.
- Проведение расчетов с продавцом.
Для получения зёмных средств на приобретение квартиры гражданину необходимо провести ряд операций, не все из которых бесплатные.
Однако не стоит сломя голову бежать в первый попавшийся банк и оформлять ссуду. Сперва необходимо ознакомиться с веб-страницами кредитных организаций в Интернете, посетить банковские форумы и отобрать 7—8 банков, выдающих кредиты на жилье. Затем следует изучить их «продукты» и почитать отзывы граждан, уже оформивших заем. Из этих отзывов, при всей их субъективности, можно получить много ценной информации. Изучите ставки, сроки предоставления кредитов, возможные размеры ежемесячного платежа, цену страхового полиса, способы погашения ссуды.
Так вот, если клиент не впишется в заданный отрезок времени, ему придётся подавать заявку ещё раз. При этом некоторые финансовые организации берут за её повторное рассмотрение плату. Например, в банке «ДельтаКредит», судя по опубликованным в сети отзывам, может потребоваться до 2000 тысяч рублей. А это уже, точно, деньги, выброшенные на ветер.
Возможно ли оформить ипотеку без первоначального взноса, какие банки предоставляют данную услугу и какие при этом будут условия?
Наличие рабочего стажа на текущем месте работы. Требуемый период устанавливает сам банк, у каждого учреждения свои условия. Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.
Полезные советы при оформлении ипотеки
Некоторые банки идут на ухищрения и предлагают человеку исправить свою кредитную историю. Например, предлагают заёмщику взять кредит меньшего размера и погасить его раньше срока.
Особого внимания заслуживает получение «статуса» о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:
- жилплощадь проживания не соответствует нормам;
- семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
- площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.
Как театр начинается с гардероба, так и ипотека начинается с выбора банка. Многие действуют наоборот, сначала ищут квартиру, тратя на это много времени, а потом, после начинают пытаться получить кредит на нее. И тут могут наступить непредвиденные обстоятельства, которые поставят крест на всех ваших начинаниях. Обращаем ваше внимание на то, что заявление для получения прав на новую собственность, заполняется непосредственно в регистрирующем органе.
Оформляя кредит, реально оценивайте свои возможности. Статистика показывает, что заемщик без особого труда вносит деньги за кредит, когда размер его платежа не превышает 35% от ежемесячного дохода. Впрочем, коллекторские агентства утверждают, что на самом деле данная цифра еще ниже и составляет около 20—30%. Это означает, что вы должны будете существенно урезать расходы на развлечения, покупку товаров и даже на детей. Не каждая семья способна годами так ограничивать себя. Только многих останавливает тяжелая «кабала» в которую они загоняют себя на долгие годы. Действительно, ипотека — удовольствие не из дешевых. Но как правило, платить долгие годы, но за «свое», лучше, чем отдавать деньги каждый месяц чужому дяде (тете) за съем жилья.
С такими вопросами обратитесь в офис продаж застройщика. Либо к партнёрам застройщика в АН. Там всё расскажут и сделают за Вас. За определенную сумму.
Небрежное отношение к документам. Самый важный и ответственный этап – это подписание договора, в котором прописываются все правила, а также ответственность сторон. Главное, что в договоре в основном пишется о том, что подписывая его, вы сразу становитесь всем должны. Заранее ознакомьтесь с договором, до подписания обсудите все возникнувшие вопросы.