Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как стать страховым брокером или страховым агентом?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Работа в качестве страхового агента требует от кандидата не только знаний в области предлагаемых видов страхования, но и психологии людей.
К примеру, при автомобильном страховании возможно предложить дополнительное страхование лица в медицине, что увеличивает доход. Страховые компании принялись активно расширять агентские сети. Потенциальным агентам страховщики предлагают пройти бесплатное обучение и сулят достойный заработок без привязки к офису и стандартному рабочему дню.
Содержание:
Оплата труда страхового агента
Данная профессия имеет определенные требования к кандидатам. Подходит общительным и целеустремленным людям. Стать страховым агентом может любой человек, достигший совершеннолетнего возраста.
Как пояснил в своем последнем интервью первый Заместитель Председателя Совета директоров ОАО «Альфа-Страхование» Олег Сысуев: «Работа агентом на сегодняшний день является одной из наиболее перспективно развивающихся направлений малого бизнеса в России. Рынок страхования будет развиваться, и в нём найдут себе достойное место все участники рынка, в том числе агенты страховых компаний».
Если же объем продаж автосалона невелик, более разумной может оказаться договоренность с владельцами торговой компании о расклейке ваших рекламных материалов и раздаче буклетов. Понятно, что самые «теплые» места давно уже заняты теми, кто пришел на этот рынок до вас. А в новом, открывающемся автосалоне за эксклюзивное право предлагать страховые услуги покупателям с вас могут запросить кругленькую сумму. Обычно стоимость размещения пункта продажи страховых полисов на территории компании-автодилера оговаривается отдельно и может быть либо фиксированной, либо сдельной, в зависимости от количества выписанных полисов. В среднем размер «отступного» обходится брокеру в 10-20% от его совокупного заработка. Но если уж вы работаете на страховом рынке, значит, с математикой у вас все в порядке. Только знаниями страховых продуктов, технологий выплат и урегулирования убытков не ограничиваются обязанности страхового агента. Скорее, это тот минимум, которым он должен владеть в совершенстве. А вот проявление интереса к личной жизни клиента, ненавязчивое и тактичное вхождение в его личное пространство — это те «тонкие» инструменты, которые делают рядового специалиста настоящим профессионалом. Ведь страхование — это всегда скрытая, можно сказать, интимная часть жизни клиента, и потому выстраивать человеческий контакт достаточно сложно — но очень важно. Клиент должен доверять не только компании, чей страховой полис он покупает, но в первую очередь — человеку, который его продал.
Что входит в обязанности страховщика и чем занимается агент?
С учетом данных критериев потенциальные кандидаты на работу в качестве страхового агента проходят проверку тестами на профессиональную пригодность. Во внимание принимаются также рекомендации (рекомендательные письма) с прежнего места работы, предъявленные кандидатом при тестировании. Иногда используется опрос ближайших родственников, друзей и знакомых кандидата в целях принятия окончательного решения. Отобранные кандидаты проходят теоретический и практический курс страхового дела в школах бизнеса.
Подготовьте инфорацию о себе, о своем опыте в страховании, о имеющейся базе клиентов и других Ваших достоинствах в качестве партнёра.
Прием на работу по данной специальности производится при условиях:
- наличия гражданства РФ;
- наличия документа, удостоверяющего личность;
- предоставления работодателю СНИЛС, ИНН;
- отсутствия судимости за экономические преступления.
Скорее, все зависит от расторопности и подвижности. В том числе — подвижности ума. Так, если вы ставите своей целью нарастить продажи полисов автострахования, попробуйте наладить сотрудничество с одним или несколькими автосалонами. Если дилер продает, что называется, ходовые машины, есть смысл присутствовать в торговом зале постоянно. Ведь большинство новых автомобилей страхуется сразу по всем рискам, то есть страховая премия (сумма, которую выплачивает страхователь в пользу страховой компании) может достигать нескольких тысяч долларов (обычно она составляет 7-9% от стоимости машины). Соответственно, будут расти и ваши доходы.
Наиболее широко распространённой ошибкой – является узкая специализация брокера (только медицинская или автомобильная отрасль). Специалист должен разбираться во многих принципах и обстоятельствах различных страховых продуктов, а также рынка в целом.
Вполне возможно, что, решившись создать собственный бизнес по реализации страховых продуктов, вы готовы рискнуть некоторыми средствами, достаточными для того, чтобы назначить себя директором пусть и небольшой, но — фирмы. Во что следует вкладывать средства в первую очередь? В дорогой кабинет? Визитные карточки с золотым тиснением? Шикарный костюм и машина с водителем? Конечно же, нет. Все это будет скорее результатом успешной деятельности брокерской компании. А он невозможен без инвестиций в ключевые ресурсы — персонал и рекламу.
Прежде всего, агент должен обладать стратегическим мышлением — чтобы понимать, где и как искать клиентов, уметь планировать и организовывать свою деятельность, предвидеть возможные риски (например, нередко клиент покупает страховку, чтобы гарантированно заработать денег, обманув страховую компанию в дальнейшем) и принимать меры по их снижению. Франшиза — это передача модели уже готового и отлаженного бизнеса, а также помощь в её внедрении, управлении данным бизнесом и право пользования известным брендом. Другими словами, вместо того, чтобы «набивать шишки» в самостоятельных попытках разобраться, что и как работает, тратить время и упускать прибыль, можно воспользоваться уже готовым высокодоходным бизнесом и начать зарабатывать хорошие деньги в самые сжатые сроки.
Нормальным считается прием на работу “по знакомству”, т.е. использование личных знакомств и рекомендаций, в первую очередь, служащих страховой компании. Газетные объявления типа “требуются страховые агенты” не поощряются. Считается, что через газетное объявление в редком случае удается найти необходимые кадры, поскольку нужные и квалифицированные люди получают заслуженную оценку у себя на службе и их можно привлечь только перспективой карьеры и престижной, хорошо оплачиваемой работой.
Пройти обучение, действительно, может любой человек. И даже номинально он может стать агентом. Но зарабатывать в этой сфере дано далеко не каждому. Это психологически очень сложная работа. Ведь нужно убедить человека, что ему необходим полис.
Сейчас можно встретить огромное количество вакансий с довольно приличной заработной платой. Действительно ли страховой агент — это такая престижная профессия?
Содержание работы страхового агента
Заработок страхового агента, в основном, состоит из комиссионных от продажи страховых продуктов. Размер вознаграждения зависит от вида страховки и варьируется от 10% до 25% суммы договора. Например, средняя цена полиса КАСКО для автомобиля, стоящего $20 000, равна $1500.
Взаимоотношения между страховыми агентами — физическими лицами и страховой компанией строятся на контрактной основе, где оговариваются права и обязанности сторон.
Страховой агент — это тот, кто помогает клиентам определиться с выбором, тщательно изучая их потребности и предлагая наиболее оптимальный вариант. Это друг клиента, общение с которым происходит, как правило, за чашечкой чая.
При этом не имея полной картины, теряется время, потому как клиенту приходится обращаться к разным сотрудникам. В этом случае существенным является владение общей информации, дабы определить аспекты продукта.
На сегодняшний день облик агента претерпел значительные изменения по сравнению с тем, каким он представлялся двадцать, десять, а то и пять лет назад. Сегодня страховой агент — это, как правило, энергичный молодой человек, образованный, воспитанный, грамотный, имеющий знания и умения в самых разных областях. Говоря о качествах, которыми должен обладать страховой агент, можно выделить несколько наиболее значимых.
Бизнес компании — страхового брокера — это, прежде всего, высококвалифицированные кадры и агенты с объемными страховыми портфелями. Здесь все просто: нет агентов — нет новых клиентов. Возможно, отсутствие агентов компенсирует реклама. Но если да, то где ее размещать?
Говорить об обязательствах страховых агентов после обучения довольно сложно, так как на рынке их катастрофически не хватает. Страховой агент – связующее звено крупной компании и людей, которые хотят сделать свою жизнь безопаснее. Страховой агент обязан выяснить желания клиента, рассказать ему о возможных условиях страхования, действующих тарифах и компенсационных выплатах.
Из-за дефицита кадров многие крупные страховые компании уже открыли свои школы по подготовке страховых агентов. Что привлекательно, обучение проводится бесплатно. При этом компании, организовавшие курсы, не налагают на слушателей никаких обязательств.
Поиск клиентов. Страховой агент самостоятельно занимается поиском клиентов, которые воспользуются его услугами. Наработать базу в первое время очень сложно и потребуется приложить немало усилий. От количества клиентов напрямую зависит размер заработной платы.
Стоит заметить, что довольно много людей задается вопросом, как стать агентом страховой компании, но, к сожалению, не так много опытных специалистов, которые смогут понятным языком рассказать о «подводных камнях» и важных нюансах деятельности страховых агентов и о её перспективах. Узнайте, как стать хорошим, успешным или даже лучшим страховым агентом!
Страховой агент — это не тот человек, который ходит от дома к дому, чтобы собирать с людей деньги, предлагая взамен полис страхования.
Брокер или агент — в чем разница
Также имеют место следующие ошибки:
- Не понимание страхового продукта на всех фазах производства.
- Отсутствие ориентации на клиента. Это не только не доступное объяснение условий договора, но и игнорирование потребностей клиента в любое время суток. А также, когда клиент не прослеживает наличие дат на документах за оказание медицинских и прочих услуг, на которых основано получение страховых выплат клиенту.
- Не понимание методики андеррайтинга.
- Несоблюдение выплат величины комиссионного вознаграждения страховыми фирмами, связанные с неправильным исчислением тарифной ставки.
- Недоскональное ознакомление договора страхования.
- Не соблюдение сроков по договорам перестрахования.
Можно ли сократить шаги и сделать всё проще? Да, есть готовое решение! Можно открыть готовый страховой бизнес по франшизе!
Сегодня на рынке прессы представлено лишь одно специализированное издание, посвященное вопросам страхования, — журнал «Русский полис». Вот только клиенты в массе своей такую прессу не читают. Автомобилистам подавай красочные автомобильные издания, а дачники листают журналы о садоводстве и загородном строительстве. Так что, скорее всего, придется использовать именно такие, тематические, газеты и журналы. Относительно недорогим каналом продвижения информации о ваших услугах может стать Интернет. Телевидение? Вероятно. Но только в регионах — на центральном телеканале минута стоит столько, сколько хороший брокер зарабатывает за месяц, а то и дороже.
Практическое значение имеет почерк страхового агента, его умение грамотно и без ошибок заполнять различную документацию: неразборчивые записи, сделанные страховым агентом в полисах, квитанциях и других документах, часто становятся причиной конфликтов со страхователями и отрицательно сказываются на репутации страховщика. Посреднические услуги страховых агентов оплачиваются страховщиком по твердым фиксированным ставкам, в процентах или промиллях от объема выполненных работ. Заработок страхового агента практически не лимитирован и в отдельных случаях может превышать зарплату управляющего. В качестве критерия оценки оплаты услуг страхового агента берутся объем поступления страховых платежей по заключенным и действующим договорам, общая страховая сумма или количество договоров данного вида.