Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как узнать класс водителя по ОСАГО онлайн. Все тонкости расчета». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Класс – это индивидуальный показатель каждого автомобилиста, привязанный к человеку, а не его транспортному средству. Он демонстрирует:
- число обращений страхователя в компанию, которое зафиксировано за период действия полиса;
- количество аварий за тот же срок, в которых он признан виновным;
- водительский стаж и отчасти возраст автомобилиста.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), который используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.
Содержание:
Принципы применения скидки по коэффициенту безаварийности
Если вы ранее не страховались или в базах нет данных на вас, то водителю присваивается 3 класс. Он равен коэффициенту КБМ 1, что означает скидок нет. При первом подписании «автогражданки» любому человеку опреляют кл.3, соответствующий бонусу-малусу 1. Чтобы в дальнейшем получить скидку по ОСАГО, разберитесь, как рассчитать и узнать класс водителя ОСАГО. Это можно сделать вручную по таблице выше, но проще через интернет-форму.
Автовладельцы, обращающиеся страховую компанию за приобретением страховки автогражданской ответственности (ОСАГО), покупают данный продукт с применением коэффициента бонус-малус (КБМ).
Определение по своему водительскому удостоверению
То есть классность зависит от того, насколько хорошо водитель управляет ТС, его дисциплинированности. Чем выше показатель, тем меньше вероятность стать зачинщиком аварии. Автостраховщику выгодно иметь дело с таким клиентом. Ведь он пополнил бюджет компании, так как приобрел у нее полис. А лишаться дохода из-за необходимости платить возмещение не заставил. И компания поощряет автомобилиста тем, что в следующем периоде продает ему ОСАГО дешевле.
Класс водителя – ключевое понятие коэффициента бонуса-малуса (КБМ). КБМ еще называют «коэффициентом безаварийности».
Ежегодно водительский класс повышается, если последний не попадал в аварии и не обращался в страховую компанию за выплатами. Важной характеристикой водителя, влияющей на стоимость полиса страхования ОСАГО, является его класс. Определяется он особым коэффициентом – КБМ, который меняется каждый год и учитывает, насколько улучшилось мастерство водителя или ухудшилось. Мы подробно расскажем о том, что такое класс страхования, как узнать класс водителя ОСАГО, отчего он зависит и другие важные моменты.
Практически каждый год базовая цена на услуги страховых компаний возрастает, поэтому каждый водитель пытается любым способом сэкономить собственные средства. Одни стараются эксплуатировать транспортное средство посезонно, оформляя страховку только на период эксплуатации; другие вовсе не приобретают полис ОСАГО, тем самым нарушая законодательство РФ (полис ОСАГО обязан иметь каждый водитель транспортного средства, передвигающегося по дорогам общего пользования).
Например, согласно действующему тарифу, компания продает страховой полис, стоимостью 5000 рублей. При этом понижающий коэффициент клиента равен 0,7.
Из сказанного видно, что недостаточно просто узнать класс водителя ОСАГО онлайн по водительскому удостоверению, чтобы точно рассчитать будущую стоимость услуги страхования.
При этом бонус-малус — коэффициент с подводными камнями. Мы в каждодневной работе по автострахованию сталкиваемся с этим. И расскажем все тонкости простым языком.
Класс водителя непосредственно связан с критерием, на основании которого и рассчитывается цена полиса в каждом периоде. Это коэффициент бонус-малус. Высокий личный показатель автомобилиста означает длительное время безаварийной езды, низкий КБМ и меньшую стоимость страховки.
Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает КБМ равный 1.
Сегодня существует 15 классов страхования водителей, которые предусматривают применение соответствующего коэффициента (КБМ). Класс определяется по последнему закончившемуся договору ОСАГО.
На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис.
Стоимость полиса обязательного страхования может быть разной, так как зависит от многих факторов. Один из них – класс водителя, определяющийся периодом безаварийной езды. В первый год за рулем он одинаков у всех. А дальше зависит от самого автомобилиста.
Для работы системы ОСАГО была разработана специальная шкала классов, каждый из которых может быть присвоен водителю в зависимости от того, не было ли у него за рассматриваемый период каких-либо серьезных проблем с законом и нарушений ПДД. Шкала начинается с класса «М» и дальше состоит из набора чисел 1,2, 3…13. Если автовладелец ранее никогда не пользовался страховкой и впервые вошел в эту систему, ему по умолчанию приписывается коэффициент «1». Когда водитель подписывает «Автогражданку» впервые, ему дается класс 3.
На самом деле сэкономить на страховке можно законно, если не попадать в дорожно-транспортные происшествия. За безаварийную езду каждому водителю присваивается определенная категория (водительский класс), и он ежегодно возрастает. Чем выше класс, тем большую скидку на приобретение полиса обязательного страхования (ОСАГО) получает автолюбитель от страховой компании.
Одного только класса водителя далеко не достаточно для того, чтобы вычислить сумму, которую может затребовать страховая компания за оформляемую страховку. Для установления первоначальной цены на ОСАГО нужно использовать и многие другие данные:
- информацию о водительском стаже: этот параметр наиболее простой и может быть определен даже лично самим водителем, что легко сделать, просто посмотрев на дату выдачи водительских прав;
- мощность автомобильного двигателя, исчисляемую в лошадиных силах (чем она больше, тем дороже окажется оформление страховки);
- тип используемого автотранспорта: легковой, грузовой и т.п.;
- возраст автовладельца: наиболее опасными на дороге считаются водители возрастом до 21 года и старше, чем 65 лет;
- год производства автомобильного средства: чем новее машина застраховывается, тем это обойдется дешевле;
- регион: цена полиса ОСАГО в различных регионах Российской Федерации может несколько отличаться, к примеру, разница в стоимости в Чечне и Москве отличается почти в полтора раза;
- случались ли с автовладельцем ДТП;
- сколько разных лиц будет иметь право управлять транспортным средством;
- срок, на который будет действовать полис: многие компании заинтересованы продать свои услуги на как можно больший срок, поэтому оформление страховки на длительное время часто оказывается выгодным.
Все клиенты прямо заинтересованы в том, чтобы их КБМ каждый год уменьшался. Тем самым будут снижаться их расходы на покупку ОСАГО.
При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля.
Для того, чтобы узнать какой у вас коэффициент бонус-малус, нужно понять какой у вас класс. Он рассчитывается исходя из количества ваших страховок и количества ДТП.
Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то КБМ водителя увеличивается.
Пример 1. Стаж 3 года, не было страховых случаев. Класс КБМ по окончании годового срока страхования – 4, коэффициент – 0,95.
Также различают » Расчетный КБМ»– применяется, чтобы узнать скидку по ОСАГО. Или наоборот, размер удорожания. Предварительная стоимость полиса умножается на коэффициент для получения итоговой. Для страховок без ограничения допущенных к управлению транспортом лиц расчетным является КБМ собственника. Для ограниченных – показатель человека с самым плохим значением.Современная система страхования пришла на территорию России относительно недавно, и многие даже опытные водители еще не совсем хорошо смогли ее изучить. Особенно много вопросов может вызывать такое понятие, как класс водителя по ОСАГО, являющееся ключевым для вычисления так называемого коэффициента бонуса-малуса, обозначаемого аббревиатурой КБМ. Чем лучше значение этого коэффициента, тем более дешевой окажется цена страховки для водителя, и наоборот. В статье будет рассказано о том, как узнать класс водителя ОСАГО онлайн, объяснены некоторые несложные примеры его вычисления и нюансы этого дела.
М, 0, 1 и 2 – это самые низшие категории, присваиваемые автолюбителям, которые очень часто попадают в дорожно-транспортные происшествия. И наоборот. Так как узнать класс водителя ОСАГО у страховщиков бывает сложно, и нередко происходят ошибки, РСА еще в 2015 г. обнародовал информацию, упростив процедуру проверки.
С 2007 года были приняты и стали действительными поправки к закону «Об ОСАГО». Поэтому КБМ больше не прикрепляется к автотранспортному средству, а закрепляется за водителем.
Общим водительским стажем. В первый год за рулем все равны для страховщика вне зависимости от возраста. Автомобилистам присваивается 3-й уровень. Чем большее количество лет человек водит машину, тем он выше год от года.