Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Какие случаи являются страховыми по каско». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Оставляя без изменения Постановление кассационной инстанции, которым были удовлетворены исковые требования страхователя к страховщику о взыскании страхового возмещения, Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации указал, что в силу ст. 421 ГК РФ о свободе договора и с учетом диспозитивного характера ст. 964 ГК РФ стороны договора страхования вправе предусмотреть дополнительные основания, при которых страховая выплата не производится; однако данные основания должны носить исключительный (чрезвычайный) характер или зависеть от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая. В данном случае отказ страховщика произвести выплату страхового возмещения был связан с тем, что в похищенном ТС находились регистрационные документы.
Многие компании дополнительно прописывают в договоре, что сроки проверки предоставленных клиентом документов и возмещения убытков могут продлеваться, если того требует ситуация. КАСКО — в международной практике юридический термин, обозначающий страхование различных видов транспорта, от легковых авто до спецтехники и самолетов.
Содержание:
Случаи отказа в получении выплат по КАСКО при ДТП
Само собой разумеется, что основную долю портфеля страховщиков составляют полисы комплексного страхования именно автомобилей.
Но ведь бывает, что машину просто повреждают хулиганы – обливают краской, бросают камни (итог – вмятины на кузове, разбитые фары).
Сроков рассмотрения страховой ситуации для страховых компаний не установлено. Поэтому СК вправе сама определить, когда и как будет заниматься урегулированием вопросов.
Однако данное обстоятельство никак не способствовало хищению автомобиля и наступлению страхового случая, поэтому не могло быть указано в Правилах страхования в качестве основания, исключающего выплату страхового возмещения (Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2004. N 1). Иными словами, Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации допускает возможность включения неосторожных действий страхователя страховщиком в Правила страхования (стандартные) в качестве оснований для отказа в выплате страхового возмещения и неосторожных действий страхователя, если они способствуют наступлению страхового случая. Указанная позиция получила распространение в практике нижестоящих арбитражных судов. Правил «Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случаях, предусмотренных действующим законодательством».
И вот однажды становится понятно, что страховка очень даже пригодится. Потому что приходит то самое событие, что именуется страховым случаем.
Какое это событие? Интересно, что многие отвечают: ДТП/угон, и даже не рассматривают иных вариантов. На деле список гораздо шире, а сама ситуация со страховыми случаями весьма сложна. Далее будет представлен перечень страховых случаев, когда возможны выплаты по КАСКО.
В зависимости от страховой компании, предлагаемого ею типа договора и локальных тарифов по КАСКО список страховых случаев может разниться. Из-за невнимания страхователей в этой области возникает масса неприятных ситуаций. Владельцы авто полны уверенности в полной защите своего «коня», а в итоге случается настоящая катастрофа.
Обозначенный страховой продукт весьма сложен. В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, в комплексном страховании у страховщиков гораздо больше путей для маневра.
Страховщик освобождается от обязательств возмещения ущерба в результате угона, хищения, грабежа, разбоя, полной гибели ТС, если на момент наступления страхового события установлено, что регистрация ТС аннулирована или у органов ГИБДД имеются веские основания для аннулирования регистрации.
Какие случаи являются не страховыми?
Чтобы избежать в будущем проблем и получить справедливое возмещение ущерба по КАСКО, следует разобраться в разновидностях и определиться по главным моментам договора страхования.
Первоначально в информационном письме от 28 ноября 2003 г. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования, была сформулирована уже известная позиция о недопустимости исключений («нестраховых» случаев), связанных с неосторожными действиями страхователя. Применительно к конкретному делу Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации указал на ничтожность условий договора страхования (Правил страхования строительных рисков), в соответствии с которыми авария на строительной площадке, произошедшая из-за грубой неосторожности страхователя, не является страховым случаем (п. 9 Обзора) (Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2004. N 1). Иметь автомобиль – это удобно, престижно, но и хлопотно. Любая дорогая вещь требует правильного ухода, содержания, а также проявления заботы о ее сохранности. В тонкостях и нюансах поведения страхователя при наступлении страхового случая поможет разобраться данная статья.
КАСКО является добровольным страхованием автомобильного транспорта. При наличии такого полиса водитель защищает себя от любых проблем с машиной, даже в тех случаях, когда он сам стал виновником аварии.
Однако в последующем Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации было вынесено Постановление от 23 июня 2009 г. N 4561/08, основанное на системном толковании ст. 421 ГК РФ о свободе договора (с учетом ее интерпретации в Определениях Конституционного Суда Российской Федерации от 15 июля 2008 г. N 562-О-О, от 20 ноября 2008 г. N 1006-О-О) и ст. 964 ГК РФ.
В отдельных случаях к разряду незначительных относят повреждения покраски, если отсутствуют последствия столкновения с иным автомобилем.
Под страховыми случаями подразумеваются ситуации, при возникновении которых по условиям договора страховщик — страховая компания — обязан производить выплаты страхователю — клиенту страховой компании.
Большинство владельцев транспортных средств сталкивались с вопросами комплексного страхования автомобиля от рисков угона, хищения, повреждения. Это могло быть связано с требованиями автокредитования либо с личной осторожностью и предусмотрительностью хозяина машины.
В отличие от полиса ОСАГО (так называемой «автогражданки»), являющегося обязательным видом страхования, полис КАСКО — необязательная добровольная страховка, позволяющая водителям обезопасить себя от непредсказуемых и незапланированных затрат при несчастных случаях и ДТП.
Перечислим основные страховые случаи по КАСКО. Выясним, как оформляются происшествия в соответствием с договором, в какие сроки рассматриваются заявки страхователей и какие особенности стоит учитывать при произведении выплат компенсаций.
Тем, кто пытается расшифровать значение «КАСКО», вряд ли удастся найти верный вариант. Дело в том, что это вовсе не аббревиатура, а написание кириллицей иностранного слова. В переводе с испанского “casco” означает «шлем».
КАСКО является комплексным страхованием именно транспортного средства. Иными словами, данный страховой продукт относится к имуществу, а не к его владельцу, то есть не имеет отношения к страхованию его ответственности. Обозначенная особенность предопределяет основные направления покрытия.
В широком смысле данный страховой продукт охватывает не только автомобили, но и другие виды транспортных средств.
К таковым относятся в частности:
- железнодорожные составы;
- прицепы и полуприцепы;
- авиатранспорт;
- корабли.
Что входит в страховые случаи без ДТП?
Отличается высокой стоимостью, которая компенсируется гарантиями возмещения в максимальном количестве страховых случаев, от всех неприятностей, при ДТП любого вида, а также предоставлением бонусных услуг.
В практике арбитражных судов по вопросу о согласовании страхователем и страховщиком дополнительных (не предусмотренных законом) оснований для отказа в страховой выплате в последние годы произошли определенные изменения.
Однако те, кто приобретал данный страховой продукт хоть раз, знают, что при желании и финансовых возможностях данный список страховых случаев можно расширить на довольно большое количество пунктов.
Страховыми случаями без документов могут быть несерьезные повреждения, которые должны фиксироваться во время проведения экспертизы.
Большинству из нас хочется верить, что с личным транспортом всегда всё будет в порядке, что ничего плохого не случится. Однако предусматривать приходится как можно больше.
Психических нарушений или тяжелых нервных расстройств у лица, управлявшего ТС, а также вследствие инсульта, эпилептического припадка или инфаркта; кроме случаев, если лицо до этого случая такой болезнью не страдало и не имело предрасположенности к ней.
Данный вид страховки часто запрашивается при оформлении автокредитов на полный срок предоставления займа, благодаря чему она становится все более востребованной у владельцев всех видов транспортных средств.
Возможные выплаты возмещения могут довольно большими. По статистике средняя выплата по ущербу в каско равна 50 тысячам рублей. А при угоне или тотальной гибели речь уже идет о сотнях тысяч рублей.