Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Спорное КАСКО: ремонт или «тотал»?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ситуация не типичная: автомобиль стоимостью более полумиллиона рублей покупался в кредит, а во время переговоров между автовладельцем, страховой, банком и ремонтниками дилера грянул финансовый кризис.
А сейчас наше доблестное правительство первый раз в истории сделало что-то для народа. Теперь законодательно нельзя вычитать сумму износа. Другими словами, застраховали на миллион -получите миллион. Единственное, это только в случае, если вы отдаете остатки страховой компании.
Процедура выплаты: Оповещение кредитора Поскольку выгодоприобретателем по договору является не клиент, а кредитор, страховая компания обязана уведомить его о наступлении страхового случая.
Содержание:
Подводные камни первого варианта: Кому хорошо, что есть ГОТС?
Если не подписывали и с получением выплаты можете подождать, проконсультируйтесь или поступайте так, как как описано ниже. А страховая компания отогнала перешедшее ей в собственность ТС в дружественную автомастерскую, восстановила его почти задаром и благополучно перепродала. При этом договор КАСКО автоматически прекратил свое существование и больше по нему, в случае чего, платить не придется. Это дополнительная выгода для СК от признания авто «полностью погибшим». Правда при такой политике есть риск потерять клиента.
Тотальной гибелью авто считается ситуация, когда стоимость восстановления равна полной стоимости транспортного средства или превышает его. Причем за основу расчетов берется стоимость с учетом износа или рыночная цена до наступления ДТП. Такое происшествие делает ремонт нецелесообразным, а следовательно, авто «списывается в утиль».
Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль!
Банк, выдавший кредит, требовал его возврата, поскольку залог – автомобиль – официально стал считаться безвозвратно утраченным.
Полная (конструктивная, тотальная) гибель автомобиля – это термин, обозначающий фактическое уничтожение ТС при экономической нецелесообразности его ремонта.
Не так часто, но к сожалению, владельцам авто приходится обращаться в страховые компании за компенсацией в связи с полной конструктивной гибелью автомобиля.
Ситуация подразумевает решение юридических вопросов с учетом массы нюансов. Владельцы страховки КАСКО зачастую уверены, что им то, нечего бояться. Но так ли это на самом деле? Стоит разобраться подробнее.
Ну, вобщем когда у меня Астра утонула, тоже признали тоталом, подсчитали стоимость остатков, и назвали стоимость выплаты, естественно с учетом амортизации (износа) за количество месяцев от страховой суммы с момента начала страхования. Этот факт вобщем-то прописан в правилах КАСКО. У меня была РЕСО, так что перечитайте более внимательно свои правила страхования по КАСКО. Так что тут все норм. По ОСАГО (в отношении автомобиля потерпевшего) учитывается стоимость годных остатков, и выплаты осуществляются после вычета их стоимости из рыночной цены. В этом случае важно проследить, чтобы рыночная цена не была занижена, а стоимость годных запчастей не завышена.
Итак, при получении застрахованным по программе КАСКО автомобилем повреждений, на ремонт которого требуется денежных средств на сумму более 70-75% от стоимости машины, встает вопрос о ее конструктивной гибели. Причем этот момент напрямую затрагивает имущественные интересы страхователя. Случаи фиксации Каждая страховая компания выдвигает свои условия по поводу тотальной гибели автотранспорта. Но есть перечень определенных ситуаций, который указывается в полисах автострахования по программе КАСКО практически всеми страховщиками. Так, полной гибелью машины можно назвать следующие случаи:
- Сумма понесенного ущерба автомобилем в результате возникновения дорожно-транспортного происшествия составляет более половины его первоначальной стоимости (в зависимости от страховой компании данная величина может несколько варьироваться.
Казалось бы, клиенты страховых компаний, подписывая договор КАСКО, прекрасно понимают, на какие условия соглашаются. Но камнем преткновения оказывается всё та же независимая ни от кого, кроме страховой компании, экспертиза. В случае близкого к «полной гибели» ущерба оценщики страховщика так и норовят оценить ущерб не в меньшую (как это делается при стандартной выплате), а в большую сумму. Клиент прекрасно видит, что страховые эксперты явно переусердствовали, и настаивает на ремонтопригодности автомобиля: «Как же так?! Электроника совсем не пострадала, починить – и машина еще не один десяток лет пробегает!» А страховщик не сдается. Видимо, признать авто «тотальным» ему выгодно. Почему? Попробуем разобраться.
Как получить возмещение по каско при полной гибели авто?
Причем, обратите внимание, что все требования банка и страховой соответствовали договорам и действующему законодательству. Значит даже самая солидная страховка по КАСКО может в конкретной ситуации не сработать. И вам придется самому выбирать меньшее из зол. Кредитный автомобиль и его полная гибель Как действовать в случае ДТП кредитного автомобиля с полным или тотальным возмещением ущерба?
Чего только не говорят о преимуществах страхования КАСКО. Многие вообще уверены, что взамен разбитого автомобиля всегда можно получить новый «по страховке». Да и в случае любого ущерба вы за КАСКО – как за каменной стеной. И всегда «в шоколаде». А спросишь, откуда такая уверенность – в ответ: «ну, со мной такого не случалось, а вот у приятеля есть знакомый…».
Некоторые недобросовестные компании в целях экономии собственных средств могут прибегнуть к следующим действиям: Что делать в случае несогласия с решением СК?
Меж тем, по автомобильным форумам гуляет подробный рассказ автовладельца, который пытался честно получить страховое возмещение по КАСКО у одной из имиджевых страховых компаний (СК).
Конечно, страховщики не могут на это пойти. Но при этом, используя лазейку с признанием тотала (полной гибели), они заведомо занижают и те выплаты, которые положены по закону и условиям договора.
Я уже точно не помню, два года назад было…Там немного на самом деле, что-то вроде из расчета 10% в год, если правильно помню.
Audi A6 2007, 249 л. с. — другое
В некоторых СК можно застраховать свою машину только по риску тотальная гибель авто, либо тотал+угон. Рассмотрим пример признания тотальной гибели автомобиля по КАСКО при восьмидесяти процентном пороге.
По КАСКО алгоритм действия другой. Тотальная гибель машины при страховании КАСКО устанавливается аналогично, но рыночная цена авто фиксируется в полисе, поэтому расчетов не потребуется. Большинство компаний при выплате компенсаций забирает автомобиль и самостоятельно реализует годные остатки. Страховщики могут определить конструктивную гибель по собственным установленным конкретно в их компании лимитам. Чаще всего, это 50-75 %. То есть, обратившись в компанию после серьезной аварии, для получения выплат, придется согласиться, что машина пострадала более чем на 50 %, что делает ее по правилам компании «погибшей». При этом компании забирает авто, и выплачивает автовладельцу только часть компенсации рыночной стоимости.
Что стоит учесть:
- Время до окончания страхового договора.
- Наличие ремонта до тотала.
- Цена целых частей автомобиля.
Но помните, что СК, скорее всего, удержит часть выплаты или не будет выплачивать вовсе, пока Вы не притащите им и не передадите им по акту годные остатки ТС.
Дело в том, что в данном случае, получателем финансовых средств является банк, так как формально он является владельцем автомобиля. Результатом проведения оценщиками осмотра ТС является составление специального акта, который и позволяет говорить о полной конструктивной гибели машины.
В результате человек остался без автомобиля и с деньгами, которых едва хватит на первоначальный взнос за какой-нибудь недорогой автомобиль.
Как решить проблемы в свою пользу?
РосГОССтрах издевается над клиентами — мне за бочину насчитал 14 тыров. Я воспользовался услугами автоюристов и отсудил сумму независимой оценки в 52 т.р. + штрафы, оплату услуг и всякие неустойки тоже по суду взыскали со страховщиков. Длилось все примерно год.
К примеру, в Росгосстрахе он составляет 65%. Иными словами, если по оценкам экспертов РГС, затраты на ремонт составят 65% или более от стоимости ТС на момент страхового случая, автомобиль будет признан неподлежащим восстановлению.
Как правильно сделать выбор при возмещении ущерба Что же выбрать водителю при тотальном уничтожении авто? Выбор, между возможностью оставить битый автомобиль себе и отказаться от прав на него, зависит от года выпуска и стоимости автомобиля. Вот какие пути разрешения может предложить вам страховая компания: В случае если вы отказываетесь от прав собственности на автомобиль в пользу страхователя, то должны получить полную сумму, указанную в договоре, за вычетом износа. Если автомобиль в возрасте, то на приличные деньги можно не рассчитывать. Если вы решили оставить автомобиль себе, то вы вправе рассчитывать на сумму, указанную в договоре, за вычетом износа и полезных остатков автомобиля. Если, автомобиль сравнительно новый, то данный выбор не так уж и плох. Также страховщики могут назвать эти пункты перечнем ситуаций или событий, на которых не распространяется действие договора. Практика показывает, что многие страховые компании обычно не отказывает в исполнении договора, но стремится понизить сумму выплаты. ОСАГО Тотальная гибель автомобиля в случае покупки вами полиса ОСАГО регламентируется законодательством. Главный критерий для признания «тотала» — сумма ремонта вашего автомобиля больше 80% от стоимости транспортного средства по оценке рынка на день аварии. Расчет происходит по специальной формуле. Если автомобиль поврежден серьезно, то рассчитываются в том числе запчасти, которые могут использоваться — годные остатки.